امور مالی و نظر قوی
با توجه به شاخه های متنوع علم حقوق و هم چنین روابط پیچیده مالی و حقوقی افراد جامعه وجود وکیل متخصص در زمینه حقوقی امری لازم و ضروری می باشد .
جامعه امروز ما جامعه ای پویا و جوان است و با توجه به این امر بی تجربگی در انجام معاملات و عدم وجود فرهنگ مراجعه به وکیل و بهره مندی از تجارب وکلای دادگستری در زمینه های امور حقوقی اختلافاتی را ایجاد می کند که حل و فصل آن علاوه بر پرهزینه بودن بسیار زمان بر می باشد .
وکیل متخصص امور حقوقی میتواند کوتاه ترین ، سریعترین و کم هزینه ترین حالت ممکن را در جهت جلوگیری از بروز اختلاف ، حل اختلافات و اجرای تعهدات را برای شما تضمین نماید.
مفتخریم توانسته ای تجربه ارزشمند از رضایت موکلین و مراجعین را سرمایه خود داشته و به عنوان وکیل حقوقی در راستای اجرای عدالت و بازگردانیدن حقوق زیاندیدگان با حداکثر توان خود فعالیت نموده و به لطف خداوند موفق بوده ایم .
وکیل امور مالی
بیشتر موضوعات اختلافی افراد جامعه جهت مالی و امور قراردادی می باشد چرا که روابط اقتصادی و چرخهای صنعت کشور بر محور قرارداد های خصوصی افراد در حال گردش است با توجه به عدم تمرکز داد و ستد های مالی در مراکز مربوط قانونی و عدم نظارت حقوقی صحیح بر تنظیم آنها اختلافات مالی نیز دور از انتظار نبوده و متاسفانه شاهد افزایش آن در جامعه نیز هستیم .
فارغ از عدم نظارت حقوقی در تنظیم قراردادها وضعیت اقتصادی ایران و جهان نیز بر در تشدید بروز اختلافات موثر است .
آنچه جز صلاحیت های وکیل امور مالی می باشد نخست تنظیم قرارداد صحیح و قانونی ، سپس نظارت بر حسن اجرای آن و در نهایت پیگیری وصول مطالبات و یا اجرای تعهدات می باشد .
در کشور های غربی بسیاری از معاملات و اقدامات حقوقی مستقیماً زیر نظر وکیل امور مالی انجام می گیرد از جمله آن انجام تمامی معاملات املاک ، اخذ وام های بانکی و حتی تنظیم و اجرای وصیت نامه فلذا تمامی افراد جامعه می بایست با فرهنگ سازی ، مراجعه به وکیل متخصص امور مالی را جز مراحل انجام مراودات مایل قلمداد و از حمایت حقوقی ایشان بهره مند گردند .
وکیل خانواده
همانطور که میدانیم آداب و رسوم فرهنگی ما در خصوص موضوعات مربوط به امور خانوادگی مواردی را ترویج نموده که در حال حاضر با زندگی مدرن امروزی همخوانی نداشته و لازم است در مواردی اصلاحات اساسی صورت بگیرد مانند عدم مراجعه به وکیل خانواده قبل از ازدواج و قبیح دانستن بحث در خصوص حقوق زوجین و شرایط و امکان جدایی آنها از یکدیگر .
باید توجه داشت وکیل خانواده با بهره مندی از تجربه کافی و تسلط کامل به قوانین و موضوعات شرعی ازدواج می تواند قبل از ازدواج بهترین مشاور و راهنمایی شما باشد چه بسا با آشنایی زوجین نسبت به حقوق خود راههای احتمالی سوء تفاهمات به کلی مسدود گردد .
قابل توجه است همانطور که قبل از ازدواج مشاوره های خانواده و انجام آزمایشات مربوطه ضروری است مراجعه به وکیل خانواده نیز ضروری می باشد و در صورت بروز اختلاف نیز هر یک از زوجین و یا به اتفاق می بایست به وکیل متخصص مراجعه نمایند و از شرایط قانونی مطلع شوند بدیهی است مراجعه به وکیل خانواده هرگز به معنای جدایی و پایان زندگی مشترک نبوده بلکه آگاهی از قانون اراده دو طرف برای اخذ تصمیم صحیح را قوی تر می کند .امور مالی و نظر قوی
وکیل امور کیفری
آنچه در خصوص وکیل کیفری ضروری است اطلاع از آخرین قوانین و آراء وحدت رویه در امور جزایی می باشد چرا که بسیاری از قوانین در این زمینه در حال اصلاحات و تغییرات می باشد فلذا اطلاع از این مقررات راه را برای اجرای عدالت هموار می نماید .
همانطور که می دانیم تعیین جرم با قانون است فلذا ممکن است اقدامی بسیار نا پسند و نا مشروع جرم تلقی نشود و اقدامی دیگر با آثار مخرب بسیار کمتری جرم تلقی و حتی دارای مجازات شدید باشد پس باید قبل از هر چیز در تعیین مجازات ، متن صریح قانون را ملاک عمل قرار دهیم .
وکیل کیفری با تخصص و مهارت خود می تواند از قوانین جزایی حداکثر استفاده را در جهت احقاق حقوق موکل خود ، برده و با استناد به آن اجرای عدالت را تسریع نماید
وکیل امور ثبتی
همانطور که میدانیم قوانین و مقرارت ثبتی بسیار قدیمی بوده و نیاز به بازنگری به آن در حال حاضر ضروری است لیکن بدیهی است وکیل ثبتی از جمله وکلای متخصص می باشد که داشتن تخصص در این گرایش از علم حقوق نیازمند سالها کسب تجربه عملی در محاکم و مراجع ثبتی است .
قابل توجه است دعاوی مربوط به ثبت الزاماً در دادگاه مطرح نمی شود چرا که هیات نظارت ثبت و شورای عالی ثبت نیز از مراجع رسیدگی به امور ثبتی بوده و وکیل ثبتی می بایست تجربه کافی در نحوه رسیدگی و صلاحیتهای این مراجع را داشته باشد .
در مواردی افراز ، تفکیک و تقسیم املاک ممکن است خساراتی را به همراه داشته باشد و یا در جهت اخذ سند مالکیت ثبتی ممکن است موانعی ایجاد شود که تمامی این موضوعات در صلاحیت وکیل ثبتی بوده و با بهره مندی از تخصص ایشان میتوان احقاق حقوق خود را تضمین نماییم .
18 راه مدیریت مالی برای زوج هایی که تازه ازدواج کرده اند
ازدواج درست می تواند برای بهتر یا بدتر شدن یا برای ثروتمندتر یا فقیرتر شدن اثر گذار باشد. این همان چیزی است که اکثر ما هنگام تعهد خود در ازدواج به همسر خود قول می دهیم. اما متأسفانه، به نظر نمی رسد بسیاری از زوج ها به دلیل عدم مهارت های مدیریت مالی ثروتمندتر شوند.
برخی از افراد روش شخصی خود برای مدیریت مالی را دارند که ممکن است با همسر خود همخوانی نداشته باشد. ممکن است یکی از زوجین مسئولیت همه چیز را بر عهده بگیرد یا اینکه همه چیز را بر روی دوش همسر خود بریزد. برخی از همسران حتی دروغ می گویند، تقلب می کنند و فراتر می روند و باعث می شوند که تمام اعتماد در این رابطه به یک خاطره دوردست تبدیل شود. به عنوان یک زوج تازه ازدواج کرده، چگونه می توانید از وقوع این فاجعه در ازدواج خود جلوگیری کنید؟
قطعاً امید وجود دارد، اما باید زودتر عمل کنید. در حقیقت، مدیریت مالی در واقع می تواند روشی عالی برای بهبود هرچه بیشتر پیوند شما باشد. در اینجا گام هایی برای اطمینان از اینکه در طول زندگی برای مدیریت صحیح امور مالی مشترک خود در مسیر درست قرار گرفته اید یا نه، گرد آمده است.
مراحل مدیریت مالی برای زوج هایی که تازه ازدواج کرده اند
مدیریت مالی یک زندگی، خود می تواند به اندازه کافی چالش برانگیز باشد. اما گنجاندندن امور مالی همسرتان در کنار آن هم می تواند کار را سخت تر کند. به عبارت دیگر، انتظار نداشته باشید فوراً متخصص شوید. هر دو کارهای زیادی برای انجام دادن دارید و باید امور مالی و نظر قوی زمان زیادی را برای این کار بگذرانید. این نه قدم را یک به یک دنبال کنید تا شما و همسرتان به راحتی به عادت های مالی سالم دست یابید.
1. شروع به صحبت در مورد امور مالی
بهتر است قبل از ازدواج این کار را انجام دهید اما اگر این کار را نکرده اید در اسرع وقت با همسر خود درباره امور مالی بحث و گفتگو کنید. باید در مورد حساب های یکدیگر بدانید و دریابید که بدهی هایتان چقدر است. شما همچنین می خواهید در مورد چگونگی رسیدگی به پول و مخارج و پس انداز، گفتگوی روشنی داشته باشید.
به عنوان مثال، به همسرتان اطلاع دهید که انتظار دارید او برای خریدهای بیش از 100 دلار با شما در ابتدا مشورت کند. اطمینان حاصل کنید که هر یک از شما درک خوبی از جایگاه دیگری به عنوان یک زن و شوهر در مسائل مالی دارد و انتظارات دیگری که وجود دارد را به طور واضح بیان کنید.
2. اهداف تان را بنویسید
پس از تعیین وضعیت مالی پایه خود، اهداف مالی بلند مدت خود را به طور عمیق مورد بحث قرار دهید. به عنوان مثال، آیا قصد دارید در سن خاصی بازنشسته شوید؟ آیا می خواهید از بدهی خود خلاص شوید و میلیونر شوید؟ یا قصد استخدام یک مشاور مالی را دارید> این ها چیزهایی است که می خواهید بدانید.
با همسرتان درمورد اهدافی که در مورد بودجه هر ماه و درآمد یک خانواده است، توافق کنید به خصوص اگر یکی از همسران شاغل نیستند. حتماً تمام اهداف خود را یادداشت کنید و مرتباً آنها را مرور کنید. در صورت موفقیت شانس بسیار بهتری خواهید داشت که به اهداف دیگرتان هم دست یابید.
3. در مورد حساب های بانکی گفتگو کنید
جوانب مثبت و منفی برای افتتاح حساب بانکی مشترک یا حفظ حساب های شخصی شما پس از ازدواج وجود دارد. شما حتی می توانید هر دو را داشته باشید. داشتن هر دو این حساب ها می تواند امور مالی شما را ساده تر کند و به رشد اعتماد در ازدواج کمک می کند. علاوه بر این، ممکن است بسیار ارزشمند باشد که یک همسر تصمیم به بارداری گرفته و خانه نشین شود و در نتیجه نابرابری در درآمد وجود داشته باشد.
گفته می شود، ممکن است برای هر دو شما استقلال از همه چیز ارجح باشد، اگرچه مخفی کردن برخی خریدها یا عادات خرج کردن نیز می تواند برای شما یا همسرتان اینگونه آسان تر شود. بعلاوه، با توجه به آمار بالای طلاق، نگه داشتن حساب های بانکی جداگانه می تواند در صورت عدم تمایل همسرتان دردسر ساز باشد.
4. صندوق اضطراری بسازید
اگر از قبل پس انداز ندارید، این موضوع را در اولویت قرار دهید. پس انداز پولی است که برای اتفاقی غیرقابل پیش بینی مانند یک از دست دادن کار، بیماری خانوادگی، فاجعه طبیعی یا تعمیر عمده خانه، کنار گذاشته شده است. داشتن پس انداز باید در اولویت قرار داشته باشد زیرا امنیت اقتصادی را به همراه خواهد داشت و از روابط امور مالی و نظر قوی شما در صورت بروز سوانح محافظت خواهد کرد. این پول باید در جایی نگهداری شود که دسترسی به آن آسان باشد.
5. یک بودجه تعیین کنید
همانطور که اشاره کردیم، یکی از اهداف تان با همسرتان باید این باشد که بودجه هر ماهتان را تعیین کنید. بنابراین مشخص می شود که چه قدر بدهی می پردازید، چقدر مجاز به هزینه کردن در مقوله های مشخصی مانند غذا، بیرون از منزل غذاخوردن و سرگرمی از بودجه ماهانه هستید. سرمایه شخصی به شما اجازه می دهد تا واقعاً ایده های خوبی برای خرج و دخلتان کشف کنید.
با بررسی هزینه های مشترک خود در طی چند ماه گذشته شروع کنید تا مشخص کنید چقدر خرج کرده اید و اگر لازم است این مبلغ را کاهش دهید. سپس محدودیت های خود را برای هر دسته ای که ایجاد می کنید با توجه به درآمد پس از مالیات خود تعیین کنید. فراموش نکنید که برای هزینه های غیر منتظره یا نامنظم، مانند تعمیر و نگهداری روزمره ماشین یا قرار ملاقات با پزشک، بودجه ای را اختصاص دهید. بودجه شما ممکن است در حال پیشرفت باشد، بنابراین اگر مجبورید تنظیماتی انجام دهید به خصوص در چند ماه اول، نگران نباشید.
6. بودجه خود را بررسی کنید
فقط بودجه کافی نیست. شما باید اطمینان حاصل کنید که در مخارج خود دقت دارید و مطابق با شرایط، هزینه ها یا تغییر درآمد خود را تنظیم می کنید. یکی از راه های بسیار مؤثر برای ارزیابی بودجه شما استفاده از سیستم بودجه بندی پاکت نامه است. این برای زوج های جوان که به طور معمول درآمد کمتری دارند مناسب است و باید مراقب باشید از هزینه های اضافی خودداری شود.
رویکرد دیگر طراحی یک صفحه گسترده است که تمام هزینه های شما را ردیابی می کند و در پایان ماه آن را جمع می کند. همچنین می توانید از برخی از ابزارهای کارت اعتباری و اپلیکیشن ها هم استفاده کنید که هزینه های شما را در هر گروه نشان می دهد. فقط مطمئن شوید که هر ماه هزینه کارت اعتباری خود را پرداخت می کنید. چند روش مختلف را امتحان کنید و هر کاری که برای شما و همسرتان بهتر است انجام دهید.
7. جلسات هفتگی مدیریت مالی داشته باشید
یک مورد که واقعاً به همسران کمک می کند که در مسیرشان بمانند، جلسات هفتگی پول است. در طول جلسات، با هم بحث کنید که بودجه شما چطور به یک ماه می رسد، صورتحساب های بعدی که باید پرداخت کنید، چگونگی دستیابی به اهداف مالی خود و هر چیز دیگری که مربوط به پول است را انجام دهید. این جلسات بسیار عالی است زیرا باعث تقویت ارتباط در ازدواج و همچنین میزان اعتماد شما می شود. بدین شکل شما همیشه می دانید چه قدر بودجه دارید و قصد دارید با آن چه کار کنید. کنار گذاشتن وقت مکالمه همچنین به شما کمک می کند تا نگرانی در مورد پول را متوقف کنید زیرا می دانید که مسائل مربوط به پول برای شما حل می شود.
8. پس انداز برای بازنشستگی
خواه متاهل باشید یا نه، باید اطمینان حاصل کنید که برای مدت زمان طولانی پس انداز مالی برای خود در نظر گرفته اید. این بدان معنی است که اکنون باید برای بازنشستگی پس انداز کنید. بدین طریق که هم می توانید خود را بیمه عمر کنید و هم می توانید حساب پس اندازی جداگانه برای بازنشستگی داشته باشید. هرچه زودتر شروع کنید بهتر است و وقتی می خواهید بازنشسته شوید، وضعیت بهتری خواهید داشت.
حتی پس انداز کردن مقدار کمی در ماه به شما در دراز مدت کمک خواهد کرد بنابراین تأخیر نکنید.
9. از بدهی خودداری کنید
بدهی می تواند به هر فردی صدمه بزند اما وقتی متاهل هستید این یک تهدید مضاعف است زیرا دو نفر مسئول بازپرداخت پول هستند. ازدواج خود را درست نگه دارید و بدهی خود را ریشه کن کنید. با همسرتان در مورد چگونگی دور ماندن از بدهی صحبت کرده و برنامه ای را با همسر خود تهیه کنید. یک زندگی بدون بدهی نه تنها برای شما اقتصادی سالم به دنبال دارد بلکه برای ازدواج شما نیز بهتر است.
اگر مجبور هستید که وام بگیرید حتما پرس و جو کرده و وامی بگیرید که پایین ترین میزان سود را داراست.
سایر نکات مربوط به مدیریت مالی برای افرادی که تازه ازدواج کرده اند:
نکات زیر نه تنها به شما کمک می کند تا مانند یک تیم حرفه ای امور مالی خود را مدیریت کنید، بلکه به شما کمک می کند تا پایه و اساس زندگی زناشویی خود را محکم بنا کنید تا بتوانید با هرچه در زندگی پیش می آید رویارویی کنید.
1. مسئولیت های مشترک
مدیریت مالی در یک ازدواج به معنای بحث و گفتگوی سریع با یکدیگر و سپس به دوش کشیدن مشکلات توسط یک نفر برای زوج نیست. این شامل هر دو طرف است که با هم کار می کنند و مسئولیت ها را به طور مساوی به اشتراک می گذارند. به عنوان مثال، زن و شوهر باید در تصمیم گیری، بودجه بندی و پرداخت صورتحساب شرکت کنند.
علاوه بر این اگر مسئولیت ها تقسیم نشوند و اتفاقی برای همسری که امور مالی را در دست دارد رخ دهد، همسر دیگر حسابی تحت فشار قرار می گیرد. صورتحساب ممکن است پرداخت نشود، بدهی ها ممکن است انباشته شود و آنچه که زمانی یک موقعیت اقتصادی محکم و با ثبات بود می تواند به سرعت بد و متزلزل شود. به منظور حفظ رفاه شما و همسرتان، مطمئن شوید که هر یک از شما از کل تصویر مالی دیگری آگاه هستید و مسئولیت خود را می دانید و بخشی از آن را انجام می دهید.
2. سوژه های حساس را با عشق حل کنید
هنگامی که وضعیتی ایجاد شود که باعث ناراحتی شما می شود، کاری نکنید که به روابط شما آسیب برسد. موضوعات مهم را با احتیاط و خارج از احساسات حل کنید. به عنوان مثال، اگر احساس می کنید همسرتان بیش از حد هزینه دارد و پول خرج می کند، شروع به فریاد زدن و تهمت زدن نکنید. این موضوع را با بیان این که چگونه شما در بودجه مشترکتان پول جمع کنید و چگونه می خواهید راه های پس انداز را پیدا کنید، مطرح کنید. خود را به عنوان یک تیم مشاهده کنید و ببینید که تیم برای بهبود چه کارهایی باید انجام دهد.
به عنوان مثال، اگر همسرتان بیش از حد پول خرج می کند، به این فکر کنید که چه کاری می توانید برای حمایت از او انجام دهید تا بتواند عادت ها و سرگرمی های بهتری پیدا کند؟ هر کاری انجام می دهید، انگشت تان را به سمت او نگیرید.
3. به عنوان یک زوج به اندازه مناسب ریسک کنید
هنگام در نظر گرفتن سرمایه گذاری اگر هر دو هم نظر باشید، بسیار ساده تر خواهد بود. اگر فردی هستید که دوست دارد ریسک کند، ممکن است عادت های هزینه و سرمایه گذاری شما کمی متفاوت از همسرتان باشد.
به عنوان مثال، اگر ایده خوبی برای یک تجارت دارید و برای تأمین مالی آماده اید که پولتان را نقد کنید، همسر محتاط شما ممکن است کسی باشد که شما را از انجام این کار باز می دارد. در مورد این موضوع با همسر خود صحبت کنید و در صورت بروز خطرات راه بازگشت را پیدا کنید. شاید هیچ یک از شما کاملاً در منطقه امن خود نباشید اما شما نمی خواهید خیلی از آن دور باشید. برای ریسک کردن نیاز به سازش دارید.
همه چیز به میزان ریسکی بستگی دارد که شما می خواهید با سرمایه گذاری های خود انجام دهید. در حالی که ممکن است یک نفر بخواهد به طور کامل روی سهام سرمایه گذاری کند، دیگری ممکن است بخواهد با خرید املاک و مستغلات، اوراق و حتی هنر سرمایه گذاری کند. با یکدیگر ارتباط برقرار کنید و ببینید که چه زمینه های مشترکی دارید.
4. به عنوان یک تیم کار کنید
برای درست کار کردن به عنوان یک تیم، باید اهداف مشابهی را در ذهن داشته باشید. برای دستیابی به اهداف و یافتن راه هایی برای دستیابی به آنها با یکدیگر همکاری کنید. همیشه یکدیگر را تشویق کرده و یکدیگر را بسازید. از نقاط ضعف و قوت خود آگاه باشید و نقاط قوت همسرتان را به کار گیرید تا پیشرفت را به سوی آنچه می خواهید برای تحقق بخشیدن انجام دهید.
5. صادق باشید
صداقت همیشه بهترین سیاست است، خصوصاً وقتی صحبت از مدیریت مالی در یک ازدواج است. اگر حساب و کتاب تان به هم ریخت یا خریدی را انجام ندادید که لازم نیست، به همسرتان بگویید. همسر شما ممکن است در ابتدا از شما ناراحت شود اما بعد از سرد شدن عصبانیتش او به شما احترام خواهد گذاشت و به شما اعتماد خواهد کرد زیرا شما صریح و صادق بودید. دروغ گفتن برای پول به همسرتان پیامدهای عظیمی از جمله طلاق را در پی دارد، بنابراین فکر نکنید ازدواج شما یک عمر طول می کشد.
6. به همسرتان اعتماد کنید
اگر نمی خواهید کاری کنید که همسرتان به شما دروغ بگوید، به همسر خود اعتماد داشته باشید تا بتواند امور مالی را اداره کند. خودداری از دخالت در مسئولیت های همسرتان یا نظارت بر هر حرکتی که انجام می دهد تحقیر و بدرفتاری است. مدام سؤال نکنید که همسرتان در طول روز چقدر پول خرج می کند یا درمی آورد. بیاموزید کنترل کردن او را رها کنید و فقط اعتماد کنید. داشتن حساب های بانکی مشترک یک روش عالی برای تمرین این امر است.
7. از یکدیگر بیاموزید
خودتان را به عنوان کسی که همه چیز را می داند و دانش مالی نهایی دارد تصور نکنید. این شانس وجود دارد که همسرتان در مورد امور مالی بیشتر از شما بداند یا تجربه و نظم بیشتری داشته باشد. حتی بیشتر احتمال دارد مواردی وجود داشته باشد که شما درباره آنها بیشتر بدانید و مواردی که همسرتان بیشتر بداند پس بهتر است تقسیم کار کنید.
به عنوان مثال ممکن است زن در مورد خریدهای روزمره بیشتر بداند. از طرف دیگر، مرد بیشتر درباره سرمایه گذاری بداند، بنابراین شما قادر هستید این چیزها را از یکدیگر بیاموزید.
8. 100٪ خود را بدهید
تمام تلاش خود را در امور مالی ازدواج خود بکار بگیرید. اگر هربار که به هدر رفتن هزینه می پردازید یا بودجه خود را کم می کنید بهانه ای می آورید، 100٪ خودتان را در ازدواج بروز نمی دهید و این نگرش به خود شما برمی گردد.
9. تعهدات خود را به خاطر بسپارید
هر ازدواجی با بستن پیمان و تعهداتی آغاز می شود. اگر عهد کردید همسرتان را در صورت ثروتمندتر یا فقیرتر شدن هم دوست داشته باشید، پس چنین زندگی کنید. بدون شک اوقات دشواری خواهید داشت، بنابراین سعی کنید اجازه ندهید که مسائل مربوط به پول باعث ایجاد یا تشدید این مشکلات شود. مشکل مالی دلیلی برای ترک همه چیز نیست، بلکه چیزی است که بتوانید با همسرتان روی آن کار کنید و حتی می تواند فرصتی برای نزدیکتر شدن شما به هم باشد.
سخن آخر
مدیریت ازدواج و پول نیاز به داشتن مهارت دارد اما بهترین کاری که می توانید انجام دهید این است که روراست و صادق باشید. با صحبت کردن در مورد مدیریت مالی و برنامه ریزی کاملی برای مقابله با بودجه، هزینه و سرمایه گذاری شروع کنید. هرچه زودتر این کار را انجام دهید، بهتر خواهید شد. اگر عادت های مدیریت مالی خوبی را به عنوان یک زوج تازه ازدواج کرده بیندیشید، می توانید به عنوان یک تیم بر زندگی که سال ها پیش روی شما قرار می گیرد، کار کنید.
شما و همسرتان چگونه می توانید پول را مدیریت کنید؟ برخی از مواردی که برای شما بهتر جواب داده اند چیست؟
میزان پرداختن به سواد مالی در کشورها تابعی از باورهای درونی سیاست‌گذاران
نویسنده: الهام میرمحمدی 764 0 0 55 دقیقه
سواد مالی مقوله‌ای ضروری برای مردم همۀ کشورهاست؛ اما جوامع مختلف، رویکرد متفاوتی به آن دارند و مردم در مسیر کسب آگاهی‌های مالی با موانعی دست به گریبان‌اند. از این رو، آکادمی هوش مالی در مجموعه گفت‌وگوهایی اختصاصی با صاحب‌نظران کشورهای مختلف، شروع به بررسی رویکردها به این موضوع و مسائل موجود در دیگر نقاط جهان کرده است. در این قسمت، پروفسور ابوالفضل بهشتی، استاد دانشگاه کاول بروکسل و عضو اتاق فکر اتحادیۀ اروپا، که شناخت کافی از مردم و ساختار حاکمیتی اروپا دارد، از سواد مالی در این کشور می‌گوید. آن چه در ادامه می‌آید، مصاحبۀ اختصاصی آکادمی هوش مالی با این استاد دانشگاه در بلژیک است.
در اروپا چقدر به آموزش‌های مالی توجه می‌شود؟
شایسته‌سالاری در زمینه‌های اقتصادی، اجتماعی، فرهنگی و سیاسی، استفادۀ درست از کارشناسان و نیازسنجی در روابط بین‌الملل نسبت به وضعیت داخلی، عواملی هستند که منجر به اقتصاد تولیدی غیروابسته و در نتیجه، رضایت شغلی و حاکم شدن فرهنگ کار می‌شوند.
بعد از ادبیات و فلسفه، آموزش‌های مالی و اقتصادی در کشورهای اتحادیۀ اروپا در اولویت سوم قرار دارد. وقتی دولت‌ها به فلسفه توجه دارند و فیلسوف‌سازند، قاعدتاً می‌دانند که زندگی مردم به مسائل اقتصادی و مالی گره خورده است. بنابراین، مدارس، نهادهای آموزشی و دولت از همان دوران کودکی روی آن تمرکز می‌کنند.
من، هم در مقطع متوسطه و هم دانشگاه تدریس کرده‌ام. باید بگویم نظام آموزش و پرورش در کشورهای اروپایی به گونه‌ای است که به این سه درس توجه می‌کند و در پایان دورۀ متوسطه آزمونی از فلسفۀ زندگی گرفته می‌شود. ادبیات و زبان مادری در این کشورها مهمترین درس است؛ چون اگر به آن توجه نشود، حتی با بهترین اساتید هم نمی‌شود دریافت درستی از درس‌های مهم امور مالی و نظر قوی دیگر داشت. حتی ورزش در این کشورها از اولویت بالاتری نسبت به ریاضی و فیزیک برخوردار است. بنابراین، برخلاف ایران، نظام‌های آموزشی در اروپا به آموزه‌های مالی توجه فراوانی دارند. در نظام آموزش و پرورش کشور ما فیزیک، ریاضی و شیمی مهم‌تر از آموزش‌های مالی، فلسفه و ادبیات است و نتیجه‌اش هم همان چیزی است که امروز می‌بینیم.
از نظر شما چه مخاطبانی برای آموزش‌های سواد مالی در اولویت هستند؟
سواد مالی تافتۀ جدابافته‌ای از نوع حاکمیت و حاکمیت برتر نیست. حاکمیت است که باید زمینه‌های اجتماعی، فلسفی و ساختاری لازم را برای بهبود سواد مالی و اقتصادی مردم به وجود بیاورد.
من معتقدم تمام اقشار جامعه باید در جریان آموزش‌های مالی باشند. در تمام کشورها آموزش‌های مالی برای گروه‌های مختلف جامعه بخشی از کار تخصصی وزارتخانه‌هاست؛ از وزارت آموزش و پروش و اقتصاد گرفته تا وزارت کشور. این آموزش‌ها هم عموماً از طریق رسانه‌ها و شبکه‌های اجتماعی انجام می‌شود. برای مثال، در اروپا بعضی از شبکه‌های رادیویی و تلویزیونی به آموزش سواد مالی و مسائل اقتصادی اختصاص داده شده است. مردم از تمام گروه‌ها و سنین این امکان را دارند که هر لحظه از این آموزش‌ها برخوردار باشند. در آمریکا هم چنین شبکه‌هایی وجود دارد که به سواد مالی مردم می‌افزایند و پیشرفت‌های خوبی هم در این زمینه حاصل شده است. در نتیجه، هم به مردم مشاورۀ مالی داده می‌شود، هم اقتصاد کشورها پیشرفت می‌کند و هم مشکلات اقتصادی کاهش می‌یابد.
حتی در دانشگاه‌ها برای تمام رشته‌ها، هم علوم انسانی و هم علوم تخصصی، آموزش‌های مالی در نظر گرفته می‌شود و اساتید برجسته‌ای سواد مالی را تدریس می‌کنند.
بنابراین، برای هر شخصی واجب است که به امور مالی واقف باشد؛ چون این امور به زندگی ما گره خورده است. کشورهایی که در این زمینه پیشرفت کرده‌اند، متوجه ارزش آن هستند و به همین دلیل، همۀ نهادها، از جمله مدارس، دانشگاه‌ها، وزارتخانه‌ها و رسانه‌ها دست به دست هم داده‌اند تا آموزش‌های مالی و اقتصادی به مردم ارائه دهند.
سطح سواد مالی مردم در کشورهای مختلف اروپا را چطور ارزیابی می‌کنید؟
سواد مالی واژه‌ای کلیدی است که به حاکمان و نوع حاکمیت آنها در کشورهای مختلف برمی‌گردد. نمی‌شود گفت در کشوری وضعیت اقتصادی خوب است و مردم از نظر مالی باسوادند؛ اما دلایل آن را ریشه‌یابی نکرد. یکی از کشورها در اروپا با سطح سواد مالی بالا، آلمان است. خانم مرکل موفق شد ادامۀ سیاست‌های تغییر و تحولی در آلمان باشد. او سیاست‌های قبلی را کنار نگذاشت؛ بلکه آنها را ادامه داد. با وجود آنکه آلمان در جنگ جهانی دوم شکست بزرگی خورد، حاکمان در این کشور، درست مانند ژاپن، با قانون اساسی درست و استفاده از تجربیاتی که در چند دهه وجود داشت، کشور را بازسازی کردند.
در حال حاضر، آلمان کشوری مطرح در سطح جهان و مورد احترام در سطح اتحادیۀ اروپا است. من معتقدم میزان پرداختن به سواد مالی در کشورها به باورهای درونی آنها برمی‌گردد. برای مثال، آلمان کشوری است که فیلسوف و فلسفه برایش مهم است؛ یعنی در دوران کودکی و ابتدایی درس فلسفه را به کودکان یاد می‌دهند. تا دورۀ دانشگاه، زبان و ادبیات آلمانی، فلسفه و دروس مالی‌اقتصادی به ترتیب در صدر فهرست درس‌های مهم قرار دارند. در کشوری که فیلسوف تربیت می‌کند و مردمش فیلسوف‌اند، حرف‌های سیاست‌گذاران و دلیل نیازسنجی‌ها به خوبی درک می‌شود. سیاست‌گذاری‌ها در کشورهایی مثل آلمان، مانند ایران دور باطل نیست. در ایران گروهی به قدرت می‌رسند و به جای آنکه سیاست درست قبلی را ادامه بدهند، آن را تخریب می‌کنند. هر چقدر هم برنامه‌ها خوب و مفید باشد، چون بر اساس ساختار درست اجتماعی، فرهنگی و سیاسی بنا نشده، نتیجه‌بخش نیست.
سواد مالی آلمانی‌ها به کشورهای اسکاندیناوی مانند هلند، سوئد، نروژ و فنلاند شباهت دارد. سواد مالی مردم اسپانیا هم در سطح معقولی است. کشورهای کوچک دیگر مانند اسلوونی که قبلاً به اتحادیۀ جماهیر شوروی وابسته بودند، در وضعیت خوبی به سر می‌برند و پیشرفت کرده‌اند. دلیلش هم این است که بستر حاکمیتی بر اساس علم و نیازهای فرهنگی و جغرافیایی‌سیاسی خودشان به وجود آمده است. بنابراین، اگر در طول مسیر هم با مشکلی مواجه شوند، قادرند راه را هموار کنند.
یونانی‌ها با پیوستن به اتحادیۀ اروپا و به واسطۀ ضوابطی که پیش روی‌شان گذاشته شد، از اتحادیه آموختند که باید سواد مالی‌شان را افزایش دهند. بنابراین، می‌بینیم که در اتحادیۀ اروپا سیاست‌گذاری روابط بین‌الملل، حقوق بشر، روابط اقتصادی، اجتماعی و فرهنگی به گونه‌ای طراحی شده که موقعیت برای افزایش سواد مالی و اقتصادی مردم فراهم شود. سواد مالی تافتۀ جدابافته‌ای از نوع حاکمیت و حاکمیت برتر نیست. حاکمیت است که باید زمینه‌های اجتماعی، فلسفی و ساختاری لازم را برای بهبود سواد مالی و اقتصادی مردم به وجود بیاورد.
مردم در کشورهای مختلف اروپا بیشتر اهل خرج هستند یا پس‌انداز و آینده‌نگری؟
یکی از کشورها در اروپا با سطح سواد مالی بالا، آلمان است. خانم مرکل موفق شد ادامۀ سیاست‌های تغییر و تحولی در آلمان باشد. او سیاست‌های قبلی را کنار نگذاشت؛ بلکه آنها را ادامه داد.
رویکرد مردم به مقولۀ پس‌انداز بستگی به وضعیت آن جامعه و کشور دارد. برای نمونه، مردم آلمان از آیندۀ خود مطمئن هستند و این اعتماد به زندگیِ فردا باعث می‌شود آنها نسبت به اروپایی‌های دیگر کمتر پس‌انداز کنند؛ اما عموماً در اتحادیۀ اروپا مردم این نگرانی را ندارند که برای مثال سرمایه‌های‌شان در بورس یک‌شبه از بین برود یا تحول بزرگی در کشور اتفاق بیفتد و زندگی مالی آنها را تحت‌الشعاع قرار دهد. به همین دلیل، بخشی از زندگی مردم اروپا رفاه است؛ یعنی آنها خرج می‌کنند و با حسابگری و در نظر گرفتن احتمالاتی مانند افزایش قیمت جهانی نفت، چیزی حدود 10 تا 20 درصد درآمد را برای پس‌انداز کنار می‌گذارند. دلیلش هم این است که افزایش و کاهش قیمت نفت در دست کارتل‌های نفتی است و بستگی به وضعیت جهانی دارد.
پس این فرهنگ در آنها نهادینه شده که آینده‌نگر باشند تا مثلاً از عهدۀ پرداخت قیمت بنزین بربیایند. بلژیکی‌ها معروف‌اند به اینکه زیاد پس‌انداز می‌کنند. برای آنها خرید خانه و خودرو مهم است؛ اما کمتر به رستوران می‌روند. آلمانی‌ها، سوئدی‌ها و اسپانیایی‌ها خوشگذران‌ترند و بیشتر خرج می‌کنند. یونانی‌ها به دلیل ورشکستگی مالی و حمایت نشدن از طرف اتحادیه، بیشتر نگرانی‌های مالی دارند. از طرف دیگر، رکود گردشگری تحت تأثیر کرونا نیز به نگرانی‌های مردم این کشور افزوده است.
با وجود این، باید یادآور شوم که نگرانی مردم در اروپا به هیچ وجه شباهتی به نگرانی ایرانی‌ها ندارد. در ایران تغییر و تحولات اقتصادی لحظه‌ای، آشفتگی فکری به وجود می‌آورد و این آشفتگی به نگرانی و بی‌ثباتی تبدیل می‌شود.
اروپایی‌ها چه رویکردی به فرهنگ کار، سخت‌کوشی و رضایت از کار دارند؟
رویکرد مردم به فرهنگ کار، به حاکمیت موجود برمی‌گردد و رضایت شغلی نیز به ساختار اجتماعی و اقتصادی بستگی دارد. ساختارها به گونه‌ای بنا شده که مردم اطمینان خاطر داشته باشند. راهبرد مالی‌اقتصادی دولت‌ها ثبات اقتصادی را به وجود می‌آورد و این ثبات هم منجر به اقتصاد تولیدی غیروابسته می‌شود؛ نتیجۀ آن هم رفاه اجتماعی است. اگر مردم از رفاه برخوردار باشند و از آینده اطمینان داشته باشند، رفتارهای‌شان در زندگی خصوصی و اجتماعی دچار اختلال نمی‌شود. پس فرهنگ کار و رضایت شغلی کاملاً به این موضوع بستگی دارد که ساختارهای اقتصادی و حاکمیتی چطور وضعیت مردم و نیازهای آنها را بررسی کرده و با درک تغییر و تحولات، در راستای آن اقدام می‌کند.
شایسته‌سالاری در زمینه‌های اقتصادی، اجتماعی، فرهنگی و سیاسی، استفادۀ درست از کارشناسان و نیازسنجی در روابط بین‌الملل نسبت به وضعیت داخلی، عواملی هستند که منجر به اقتصاد تولیدی غیروابسته و در نتیجه، رضایت شغلی و حاکم شدن فرهنگ کار می‌شوند.
سطح سواد مالی زنان اروپایی در مقایسه با مردان چگونه است؟
رویکرد مردم به فرهنگ کار، به حاکمیت موجود برمی‌گردد و رضایت شغلی نیز به ساختار اجتماعی و اقتصادی بستگی دارد.
از نظر تاریخی، مردان به زنان تحمیل کرده‌اند که حاکمیت در خانواده با آن‌هاست. آنها هستند که پول می‌آورند و زنان باید به امور خانه رسیدگی کنند و کاری به مسائل مالی نداشته باشند. من معتقدم همسران باید مکمل یکدیگر باشند و خوشبختانه در طول زمان این وضعیت تا اندازۀ زیادی تغییر کرده است. زنان موفق شده‌اند جای خالی خود را، هم در زندگی خصوصی و هم در جامعۀ جهانی، پر کنند. آنها در تمام بخش‌های جامعه، از جمله وزارتخانه‌های اقتصاد فعالیت و نقش‌آفرینی می‌کنند. این موضوع در بخش‌های مختلف زندگی و وضعیت اجتماعی و فرهنگی جوامع تعادل ایجاد کرده است.
به نظر من، زنان هم مثل مردان ممکن است مقتصد، ولخرج و باسواد مالی امور مالی و نظر قوی یا بدون دانش مالی باشند. این موضوع به تربیت خانوادگی و آموزش‌های مالی‌اقتصادی جامعه برمی‌گردد. ممکن است خانم شاغل و مستقلی دانش و سواد مالی اندکی داشته باشد و آسیب ببیند. برعکس، خانم خانه‌داری بیشتر از همسرش به دانش مالی مجهز باشد و دخل و خرج خانواده را به دست بگیرد.
بحرانی مانند همه‌گیری کرونا چه تأثیری بر زندگی مالی مردم اروپا گذاشته است؟
کرونا تأثیر نگران‌کننده‌ای روی اقتصاد کشورها گذاشته؛ اما شدت این پیامدها در کشورهای مختلف اروپا متفاوت است. برای مثال، آلمان به دلیل اقتصاد قوی به خوبی با کووید19 همراه شده است. کشورهای اسکاندیناوی از جمله هلند، دانمارک و سوئد هم موفق شده‌اند با این بحران کنار بیایند؛ اما کشورهایی مثل فرانسه، اسپانیا، پرتغال و یونان، که بیشتر درآمدشان از گردشگری است، متحمل آسیب‌های بیشتری شده‌اند. بیکاری یکی از این مشکلات است؛ چون ده‌ها بازار دیگر به شرکت‌های هواپیمایی و گردشگری وابسته‌اند و در حال حاضر، به دلیل شیوع کرونا مردم کمتر خرج می‌کنند، کمتر رستوران می‌روند و سفر می‌کنند. فرانسه حدود 60 میلیون گردشگر در سال دارد؛ اما به دلیل همه‌گیری کووید19، این رقم به حداقل رسیده و بسیاری از کسب‌وکارها تعطیل شده‌اند.
در این ویدئو، فیلم کامل گفت‌وگوی آکادمی هوش مالی با پروفسور ابوالفضل بهشتی، استاد دانشگاه کاول و عضو اتاق فکر اتحادیۀ اروپا، را مشاهده می‌کنید:
چگونه پول را مدیریت کنیم؟ ۱۰ ترفند مدیریت پول؛ ساده اما کاربردی و اثرگذار!
هر یک از ما دلایل و بهانه‌های زیادی برای فرار از غولی خود ساخته به نام «مدیریت پول» داریم. عدم وجود ثبات اقتصادی، تورم، درآمد کم، هزینه‌های بالای زندگی، تنوع اقساط، خرج‌های پیشبینی نشده و هزار و یک دلیل و بهانه بزرگ و کوچک دیگر وجود دارند که به ما اجازه نمی دهند به مدیریت پول و پس انداز خود بپردازیم.
اما مدیریت پول غول مهربانی است که اگر نحوه برخورد و نگرش درستی نسبت به آن داشته باشیم، با هر میزان درآمد و در هر شرایط اقتصادی می تواند وضعیت مالی ما را بهبود بخشد.
۱۰ ترفند مدیریت پول
در ادامه ۱۰ روش ساده اما کاربردی در مدیریت پول و سرمایه به شما ارائه می شود که با به کارگیری و وارد کردن آنها به عادت‌های روزمره اقتصادی خود، گام مثبتی در جهت مدیریت سرمایه و پس انداز خود برداشته اید.
اولین و سخت‌ترین گام در مدیریت پول: قلم و کاغذ دست بگیرید!
درآمدتان را بودجه بندی کنید. بسیاری از مردم به این علت که فکر می‌کنند لیست کردن هزینه‌ها و تقسیم کردن بودجه بین آنها و نظم بخشیدن به آنها پروسه‌ای خسته کننده است، از بودجه بندی کردن پولشان سر باز می‌زنند. اگر در مدیریت پول و سرمایه خود مبتدیانه عمل کنید، در انتهای ماه هیچ جایی برای بهانه جویی وجود نخواهد داشت.
هزینه‌های و خرج‌های قطعی که وجود دارند را بنویسید، مثل کرایه خانه، قسط وام و دیگر موارد. سپس هزینه‌های قطعی اما متغیر ماهیانه را به صورت حدودی ثبت کنید. مثل قبض های ثابت ماهیانه، هزینه ایاب و ذهاب و بنزین و موارد دیگر.
اگر صرف تنها چند ساعت به صورت ماهیانه برای بودجه بندی و مدیریت پول، چنان مفید باشد که پس از مدتی سرمایه و پس انداز شما را در مسیر درستی قرار دهد، چرا این کار را نکنید؟ بجای تمرکز بر پروسه بودجه بندی و کسل کننده بودن آن، به ارزش این کار و تفاوتی که در زندگی مالی شما رقم خواهد زد توجه کنید.
گام دوم: به چیزی که نوشتید عمل کنید
بودجه بندی را عملی کنید. اگر امور مالی و نظر قوی قرار باشد بودجه بندی که برای مدیریت پول خود انجام دادید، در کشوی میز تحریرتان خاک بخورد به هیچ دردی نخواهد خورد. در طول ماه بطور مرتب به آن رجوع کنید و هزینه‌های خود را با آن بسنجید و اندازه گیری کنید.
اگر قبض جدید یا هزینه پیشبینی نشده‌ای به شما تحمیل شده است (مثلا یک تصادف یا مراجعه به پزشک) بودجه بندی خود را بروز کنید. باید هر لحظه بدانید و در جریان باشید که با توجه به هزینه‌های قطعی که باید تا آخر ماه پرداخت کنید (اقساط، قبوض، کرایه خانه و…) چقدر پول برای خرج کردن برای سایر مسائل در اختیار دارید.
گام سوم: خرج‌های غیرضروری و غیرثابت را محدود کنید
برای هزینه‌های خارج از بودجه خود محدودیت قائل شوید. یکی از مهم ترین بخش های بودجه شما، درآمد مازاد بر بودجه ثابت یا پولی است که پس از کسر هزینه‌های ثابت برای شما باقی می ماند. این پول باقی مانده را می توان با خیالی آسوده صرف خوش گذرانی و تفریح کرد، اما به مقداری محدود.
جوگیر نشوید و ولخرجی نکنید، بخصوص اگر رقم قابل توجهی نیست و زمان زیادی هم تا آخر ماه باقی مانده است. قبل از صرف کردن این پول یا خرید هر چیزی، اطمینان حاصل کنید که این هزینه با چیزی که از پیش در بودجه بندی آورده‌اید تداخل ایجاد نکند.
گام چهارم: مراقب خرج‌های کوچک و به ظاهر ناچیز باشید
به دقت مراقب هزینه های خود باشید. خریدهای کوچک و جزئی که به چشم نمی‌آیند به سرعتی که باور نمی‌کنید از پول شما کاسته و پیش از اینکه متوجه شوید از میزان بودجه بندی خود خارج شده‌اید. پس به دقت حواستان به هزینه‌ها و خریدهایتان باشد تا متوجه شوید که چه جاهایی بدون اینکه بدانید و یا ناخودآگاه هزینه‌های غیرضروری انجام می دهید.
فاکتورها و رسیدهای خرید خود را نگه دارید و در یک دفترچه به صورت دسته‌بندی شده یادداشت کنید. بدین صورت و با بررسی یادداشت‌های خود متوجه خواهید شد که در چه مواردی دست و پایتان شل شده و بیش از حد هزینه کرده اید.
خریدهای مربوط به آشپزخانه، تنقلات، خورد و خوراک و رستوران‌ها و تفریح معمولا از جمله هزینه‌هایی هستند که به صورت لحظه‌ای درباره آنها تصمیم گیری می‌شوند و ممکن است در آن لحظه به چشم نیایند.
گام پنجم: تا اطلاع ثانوی قسط و وام جدید ممنوع!
هیچگونه قسط و پرداخت ماهیانه جدیدی اضافه نکنید. اینکه درآمد شما به حدی است که از پرداختن یک قسط دیگر، هرچند کوچک و کوتاه بر می آیید، دلیل نمی شود که وام جدیدی بگیرید.
بسیاری از مردم فکر می کنند که بانک‌ها تقاضای وام آنها را در صورت کافی نبودن درآمد یا وجود بدهی بانکی رد خواهد کرد. در حالی که تنها خود شما از بدهی‌ها و نحوه مدیریت پول خود مطلع هستید و خودتان می دانید که از عهده یک قسط جدید بر می آیید یا خیر.
تنها خود شما هستید که باید تصمیم بگیرید که آیا یک قسط جدید تاثیری امور مالی و نظر قوی امور مالی و نظر قوی منفی بر مدیریت پول و پس انداز شما خواهد داشت یا خیر.
گام ششم: به دنبال بهترین قیمت باشید
اجناس را به بهترین قیمت خریداری کنید. در هنگام خرید با مقایسه قیمت‌ها بین محصولات و خدماتی که قصد خرید یا استفاده از آنها را دارید، می توانید پایین‌ترین قیمت مربوط به هر محصول یا خدمات را پیدا کنید.
هر زمان که قصد خرید دارید تحقیق کنید که آیا تخفیف، بن یا راههای جایگزین ارزان‌تری وجود دارد که بتوانید از آنها استفاده کنید. این نگرش به هیچ عنوان خساست محسوب نمی شود، بلکه روشی هوشمندانه در مدیریت پول است.
گام هفتم: فعلا بی‌خیال خریدهای گران قیمت شوید
خریدهای گران قیمت و صرف هزینه‌های گزاف را به تعویق بیاندازید. به تعویق انداختن لذت آنی یک خرید یکی از راه‌هایی است که به شما کمک می کند تا به بهترین شکل به مدیریت پول خود بپردازید. زمانی که تصمیم می گیرید یک خرید بزرگ و گران را کنار بگذارید یا از قرض گرفتن به خاطر آن منصرف می شوید، در واقع به خودتان فرصت تامل و ارزیابی ارزش آن خرید را می دهید و در عین حال زمان برای پیدا کردن قیمت‌های بهتر و راه بهتر خرید و حتی جایگزین پیدا می کنید.
مثلا خرید یک سیستم صوتی برای ماشین یا عوض کردن تلویزیون منزل کار جذابی به نظر می‌رسد. اما به تعویق انداختن و پس انداز پول آن، روش به مراتب هوشمندانه‌تری در مدیریت پول و سرمایه خواهد بود.
گام هشتم: قرض گرفتن را تا جای ممکن فراموش کنید
تا جایی که می توانید از قرض گرفتن اجتناب کنید. قرض کردن بزرگ‌ترین دشمن مدیریت پول و سرمایه است. وقتی پولتان تمام می شود، تن به قرض گرفتن ندهید. معمولا در چنین زمان‌هایی بیش از فکر کردن به نحوه و زمان بازگرداندن پول، به نیازها و خریدهایی که قرار است با آن انجام دهیم فکر می‌کنیم.
در برابر وسوسه قرض کردن مقاومت کنید و بی‌خیال چیزی که در آن لحظه نمی‌توانید بخرید شوید، خصوصا اگر آن چیز، چیزی نیست که به آن نیاز مبرمی دارید و یا ضروری باشد.
گام نهم: به مدیریت پول و پس انداز خود متعهد باشید
متعهد بودن به واریز کردن پول به یک حساب بانکی به شما کمک می کند که عادت‌های سالم مالی پیدا کنید. با وجود نرم افزارها و اپلکیشن‌های متنوع در دنیای امروز، حتی می‌توانید این کار را برنامه‌ریزی کنید که مبلغ مشخصی به صورت خودکار و به صورت ماهیانه از درآمد شما کسر شود.
با این روش دیگر نه نیازی به یادآوری برای مدیریت پول خود دارید و نه دیگر بهانه‌ای برای فراموش کردن چنین امر مهمی وجود خواهد داشت.
گام دهم: کار نیکو کردن از پر کردن است!
مدیریت پول نیازمند تمرین و ممارست است. در ابتدای کار ممکن است عادت به برنامه‌ریزی و کنار گذاشتن برخی از عادات اشتباه مدیریت پول و سرمایه نداشته باشید. پایبندی به این اصول و برنامه ریزی زمان بر است، به خودتان فرصت دهید، اما به برنامه پایبند بمانید.
هر چه بیشتر این عادات مثبت را به زندگی روزمره و مدیریت پول و پس انداز خود وارد کنید، انجام آنها آسان‌تر خواهد شد و را حت‌تر می توانید پول و سرمایه خود را مدیریت کنید و در نتیجه از نظر مالی زندگی راحت‌تری خواهید داشت.
در این مطلب در خانه سرمایه ۱۰ راهکار ساده برای مدیریت پول، سرمایه و پس انداز به شما معرف ی شد. همه ما میدانیم که در شرایط اقتصادی کنونی دستیابی به ثبات اقتصادی و حفاظت از پس انداز و ارزش پول کار سختی شده است. اما این ۱۰ گام کوچک اولین قدم‌هایی هستند که باید برای دستیابی به ثبات نسبی برداشت.
شرکت حسابداری و خدمات حسابداری
طبق بخشنامه مورخ ١٩ /۵/ ١۴٠٠موضوع دستورالعمل اجرایی بند ذ تبصره ۶ قانون بودجه سال ۱۴۰۰ مقرر شده است تا همه افرادی که دارای ۵۰۰ هزار فالور و بیشتر هستند (به طور مشخص در اینستاگرام) مشمول به پرداخت مالیات از محل تبلیغات خود می باشند .
می دانیم که یکی از دلایل گران شدن یک کالا یا خدمت کاهش عرضه آن است که چنانچه با ثبات یا افزایش تقاضا همراه باشد، تغییر قیمت آن با افزایشی تورمی خودنمایی می کند.
می دانیم که مالیات به معنی پرداخت بخشی از درآمد، بهای یک کالا یا مقداری وجه رایج مملکت است که به عنوان سهم دولت ها در هر کجای دنیا از افراد واجدالشرایط دریافت می شود . در همین رابطه .
مشاوره آنلاین
در دورانی که پروتکل‌های بهداشتی و لزوم کاهش ملاقات‌های حضوری به عاملی برای تعدیل و لغو بسیاری از جلسات مهم و ضروری تبدیل شده است، مدیران، صاحبان سرمایه و افراد متقاضی دریافت خدمات حسابداری که پیش از نیز با کمبود وقت و فشردگی امور روزمره خود درگیر بودند با مشکلات بیشتری مواجه شده‌اند .
با عنایت به این توضیحات ما در مجموعه «تراز ارقام آرین» بر آن شدیم تا با فراهم کردن زمینه برقراری این ارتباط به صورت برخط، فاصله مذکور را کم کرده و از راه دور به عرضه خدمات شرکت حسابداری خود بپردازیم .
برای کسب اطلاعات بیشتر و برقراری تماس ویدئویی “ادامه” دهید!
چرا تراز ارقام آرین ؟
سرعت بالا در انجام کار
درحسابداری - به ویژه حوزه امور مالیاتی - انجام کار در زمـــان تعیین شده از اهـــمیت بالایی برخـــوردار اســت، بـطوریکه عبور از مــوعد مقرر با جریمه‌های مالی و تبعاتی ســنگین هـــمراه خواهد بـــود . با عــنایت به این نــتیجه نــامطلـــوب، یکی از ســـیاســت‌های «تـراز ارقـام آریـن» رســیدگی به پــرونده‌های واصله در اسرع وقت می‌باشد!
بهره‌مندی از کادر متخصص
شاید بتوان تجربه، مهارت، دانش به روز و ارتباطات قوی را چــهار معیــار اصلــی برای شــناسایی یــک متخصص در حـوزه‌های گوناگون دانست! با عنایت به ایــن نکـته، وجود فـاکتورهای فوق در یـک حسابدار از جمله ملاک‌هایی بوده اسـت که «تراز ارقام آرین» به آن توجه ویژه‌ای داشته و هـسته مرکزی خود را با تـوجه به آن گزینش کرده است .
ارائه خدمات از راه دور
یکی از مهمترین دستاوردهای بشر در سال‌های اخیر، باور به انـجام امور مـهم از راه دور بـوده است. این دسـتاورد که تا حدی مـرهون گسترش اینترنت، بهـبود زیرساخت‌ها و هـمراهی ادارات دولتی با این جریان بوده است، سـبب گـردیـده تا بـسیاری از امـور حـسابداری به مکان خـاصی وابـسته نبوده و بتوان از راه دور نیز آنها را پیش برد .
خدمات ما
دفاع مالیاتی
اداره مالیات با توجه به سوابق، مستندات، گزارشات دریافتی و مشاهدات خود مبلغی را به عنوان مالیات یکساله یک مؤدی تعیین می‌کند . در همین رابطه چنانچه مدارک مذکور دارای نواقصی بوده و امور مالی و نظر قوی یا مؤدی قادر به تشریح دقیق شرایط کسب و کارش نباشد، طبیعیست که ملزم به پرداخت بهایی بیشتر از مبلغ درست و منصفانه مالیاتش می‌شود .
اینجاست که «تراز کمپانی» وارد عمل شده و با گردآوری مدارک، ارائه دفاعیه‌‌های فنی و پیگیری به کاهش‌چشمگیر مالیات کمک می‌کند.
مشاوره مالی
زمانی که بیمار می‌شویم به یک پزشک مراجعه کرده و برای تعمیر خودرویمان نزد یک مکانیک می‌رویم! پرواضح است که در هنگام بروز چنین مشکلاتی، مراجعه به فردی اشتباه نه تنها موجب از بین رفتن دردسرهای مذکور نمی‌شود، بلکه ممکن است به وخیم‌تر شدن شرایط نیز بیانجامد.
با توجه به این توضیحات لازم است تا در مواقعی هم که قدم در راهی با ریسک‌های مالی گذاشته یا در پی کسب سودی بیشتر هستیم با متخصصین این حوزه مشورت کنیم!
گزارش حسابرسی
گاهی در صورت‌های مالی یک مجموعه امکان بروز اشتباه یا وجود تقلب وجود دارد.
از آنجایی که سپردن بررسی مجدد این اسناد به همان حسابداران همیشگی موجب تکرار اشتباه یا سوء استفاده می‌شود، به حسابدار بی‌طرف و خبره‌ای نیاز داریم تا صــــورت‌های مذکور را بازبینی کرده و مشــــاهدات خود را در قالب یــــکی از گزارش‌های حــــسابرسی مشروط، مردود، مستقل یا مقبول به مدیران ارشد سازمان یا مرجعی که خواهان این مدارک است ارائه دهد.
تراکنش‌های مشکوک بانکی
بسیاری از تراکنش‌های بانکی با وجود مبالغ قابل توجهی که دارند در اظهارنامه‌های مالیاتی ذکر نمی‌شوند، به همین دلیل اداره مربوطه نیز با حساسیت زیادی آنها را پیگیری کرده و در پی اخذ مالیات آن می‌رود .
در چنین شرایطی وظیفه یک تیم حسابداری کارآزموده در وهله اول دفاع، ارائه مدارکی دال بر رسمی بودن تراکنش‌های مذکور و مبرا کردن آن از اخذ مالیات بوده و در ثانی چنانچه جریمه‌ای به آن تعلق گیرد، تعدیل و از بین بردن این جرائم می‌باشد .
اظهارنامه مالیاتی
مالیات شخصیت‌های حقیقی و حقوقی از دو روش کلی محاسبه می‌شود:
در روش اول که در صورت سپردن امور به دستان «تراز ارقام آرین» توسط ما انجام می‌پذیرد، کارنامه مالی کارفرمایان ( اعم از مجموع درآمدها و هزینه‌ها و همچنین ریز گزارش آنها ) تنظیم شده، به اداره مربوطه عرضه می‌شود و در صورت نداشتن مطالبی غیرواقع، مالیات از روی آن محاسبه می‌شود .
حذف جرائم
جریمه‌های مالیاتی ماحصل عدم پرداخت مبالغ تعیین شده برای مؤدی از سوی اداره مالیات می‌باشد؛ حال اینکه بند و تبصره‌های فراوانی وجود دارد که در صورت پرداخت و صفر شدن این بدهی، جریمه‌های مورد نظر نیز از بین می‌روند. بدیهیست که این مؤدی در صورت تمایل یا توانایی پرداخت وجه مورد نظر این کار را پیش‌تر انجام می‌داد، فلذا نقش یک کارگروه تخصصی مانند «تراز ارقام آرین» جمع‌آوری مدارک، دفاع و پیگیری مستمر پرونده به منظور به حداقل رساند یا حذف این جرائم می‌باشد .
تحریر دفاتر
شاید بتوان دفترنویسی را یکی از اولین مهارت‌هایی دانست که یک حسابدار می‌آموزد. در این فن پرکاربرد، همه رویدادهای مالی یک مجموعه پس از ثبت در امور مالی و نظر قوی اسناد حسابداریشان به این دفترها وارد شده و به شرح تبادلاتی که در یک روز صورت گرفته است می‌پردازد.
اگرچه نگارش دفاتر روزنامه و کل در ظاهر امر دشواری نیست، اما قوانین سختگیرانه اداره مالیات در نحوه پر کردن آن سبب شده است تا مؤدیان مختلف ریسک انجام آن را نپذیرفته و کار را به حسابداران با تجربه بسپارند.
گزارش‌های فصلی
مطابق بند ۱۶۹ قانون‌های مالیاتی کشور، همه شخصیت‌های حقیقی و حقوقی بند «الف» و «ب» ماده ۹۵ ملزم به ارائه گزارشی از عملکرد ۹۰ روزه خود در هر فصل می‌باشند که در آن همه هزینه و درآمدهای کسب و کار مورد نظر ذکر شده است .
از آنجایی که این گزارشات در پایان هر سال با اظهارنامه مؤدی مقایسه می‌شود، وجود مغایرت در آنها میتواند بمثابه فریب اداره مالیات بوده و پیامدهای بدی را در پی داشته باشد، لذا تدوین درست آن بسیار مهم است !
سوالات پر تکرار
آخرین مقالات
مالیات فالوور در فضای مجازی
مالیات امور مالی و نظر قوی خودروهای بالای ۱ میلیارد تومان
مالیات خانه های خالی چگونه محاسبه می شود؟
تمدید یک ماهه تسلیم اظهارنامه‌های مالیاتی شرکت‌های حقوقی
بخشنامه‌ها
حسابداری به عنوان علمی با اصول مشخص و تغییر‌ناپذیر، سالهاست که به همین ترتیب در جریان بوده و با صرف نظر از تکامل ابزار آن تا سال‌های زیادی نیز به همین ترتیب مورد استفاده قرار خواهد گرفت!
این در حالیست که به دلایل زیادی از جمله تغییر دولت‌ها و سیاست‌های اقتصادی آنها، تلاش برای از بین بردن یک مشکل دیرینه یا سهولت در پرداخت مالیات و حتی وقوع رویدادهایی پیشبینی نشده از جمله شیوع کرونا، قوانین مالیاتی یک کشور ساختار همیشه ثابتی نداشته و دچار تغییراتی می‌شود .
با عنایت به اینکه این تغییرات در قالب بخشنامه‌هایی رسمی از سوی اداره مالیات ارائه شده و تأثیر مستقیمی بر روند فعالیت‌های ما دارند، بر آن شدیم تا در این بخش دست به بازنشر آخرین اخبار، اطلاعات و بخشنامه‌های رسمی در حوزه مورد نظر بزنیم.
دیدگاه شما