محاسب سود سپرده هدف (بیمه عمر)
با استفاده از این اپلیکیشن می توانید، سرمایه نهایی حسابهای کوتاه مدت بانکی خود را، الان مشاهده کنید!
برای اولین بار : نرم افزار محاسبه، سود در سود سپرده کوتاه مدت(سود مرکب) از 1 الی 25 سال(واریز منظم)
سپرده سرمایه گذاری هدف چیست ؟ سپرده گذاری اندک و منظم در حساب کوتاه مدت روز شمار بانکها اگر می خواهید بدانید که چطور واریزی های اندک ماهانه یا سالیانه شما به حسابهای کوتاه مدت بانکی طی سالهای آینده تبدیل به یک سرمایه بزرگ می شود از این نرم افزار حتماً استفاده نمایید.
امکانات جدید :
- فایل اکسل جهت نمایش جزئیات محاسبات، طی 25 سال واریزی منظم ماه به ماه مبلغ سپرده اولیه یا سال به سال، به اپلیکیشن اضافه گردید.
- اضافه نمودن قابلیت افزایش مبلغ اقساط واریزی ماهیانه بر اساس نرخ تورم
- اضافه نمودن محاسبه سود ترکیبی (بلند مدت یکساله + کوتاه مدت) در فایل اکسل
نرم افزار های فوق نشان می دهد که چگونه یک حساب کوتاه مدت می تواند در سالهای دور آینده به یک سرمایه بزرگ برای خانواده شما تبدیل شود.
حساب کوتاه مدت به حسابی گفته می شود که بانک به سودهای واریزی شما نیز پس از واریز، سود پرداخت می نماید و هر وقت اراده نمایید، می توانید مجموعه سپرده و سودهای ناشی از آن را بدون برگشت سود (جریمه) دریافت کنید.
اگر قصد دارید برای آینده خود و خانواده، نسبت به صدور بیمه نامه عمره آتیه و یا افتتاح انواع سپرده هدف ، تامین اتیه و . نزد بیمه ها و بانک ها اقدام فرمایید پیشنهاد می کنم با توجه با افزایش نرخ سپرده های کوتاه مدت روز شمار بانکها و به جهت دریافت درک بهتر از روش سرمایه گذاری در بانکها و موسسات از نرم افزار فوق استفاده کنید.
ورودی اطلاعات به نرم افزار :
نوع حساب : 18 درصد روز شمار
مبلغ اقساط ماهیانه : 1.000.000 ریال
سپرد اولیه : 20.000.000 ریال
افزایش سالیانه اقساط : 0 درصد
خروجی نرم افزار :
سرمایه بعد از 25 سال : 7.452.697.636 ریال
ورودی اطلاعات به نرم افزار :
نوع حساب : 18 درصد روز شمار
مبلغ اقساط ماهیانه : 2.000.000 ریال
سپرد اولیه : 80.000.000 ریال
افزایش سالیانه اقساط : 0 درصد
خروجی نرم افزار :
سرمایه بعد از 25 سال : 18.336.283.927 ریال
ورودی اطلاعات به نرم افزار :
نوع حساب : 18 درصد روز شمار
مبلغ اقساط ماهیانه : 0 ریال(هیچ قسطی ماهیانه و یا سالیانه واریز نمی شود.)
سپرد اولیه : 70.000.000 ریال
افزایش سالیانه اقساط : 0 درصد
خروجی نرم افزار :
سرمایه بعد از 25 سال : 6.094.113.350 ریال
ورودی اطلاعات به نرم افزار :
نوع حساب : 22 درصد روز شمار
مبلغ اقساط ماهیانه : 5.000.000 ریال
سپرد اولیه : 500.000.000 ریال
افزایش سالیانه اقساط : 0 درصد
خروجی نرم افزار :
مجموع سپرده کذاری در 2 سال : 620.000.000 ریال
سرمایه بعد از 2 سال : 925.053.177 ریال (سود : 305.053.177 ریال)
**در محاسبات فوق اگر مبلغ واریزی اقساط را، هر سال یک مبلغ ثابت مثلاً ده درصد افزایش دهید مجموع سرمایه نهایی شما چندین برابر خواهد شد.
** شما می توانید با استفاده از نرم افزاری که در اختیار شما قرار می گیرد بیشمار سپرده گذاری هدف دیگر، را محاسبه نمایید.
روش سرمایه گذاری :
1- هدف مورد نظر خود را با استفاده از نرم افزار محاسبه و مشخص نمایید.
2- افتتاح سپرده کوتاه مدت X درصد، واریز سپرده اولیه، سپس در یک تاریخ مشخص، ماه به ماه و یا سال به سال، نسبت به واریز مبلغ اقساط اقدام نمایید، بدون برداشت از حساب تا زمان تعیین شده.
3- سرمایه های اندک شما تبدیل به یک سرمایه بزرگ طی سالهای آینده خواهد شد.
(نمایش روند افزایش سپرده شما طی این 25 سال با استفاده از فایل اکسل موجود در برنامه امکان پذیر شده است.)
تفاوت بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک؛ انتخاب کدام عاقلانه‌تر است
امروزه باتوجه به تورم، همه به دنبال سرمایه‌گذاری و افزایش پس انداز خود هستند. اینکه به چه منابعی اعتماد کنند، چگونه و با چه ترفندی ارزش سرمایه خود را حفظ کنند و به افزایش آن نیز کمک کنند، دغدغه فکری افراد است. ما در این شرایط با افزایش نرخ تورم، باید بتوانیم درآمد و پس‌انداز خود را نیز افزایش دهیم تا اسیر ناملایمات اقتصادی و فراز و نشیب‌های مالی نشویم. اما چه انتخابی آینده اقتصادی ما را تضمین می‌کند؟ بیمه عمر؟ پس‌انداز در بانک؟ شاید این دو یک انتخاب مطمئن برای برخی باشد. اما تفاوت بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک چیست؟ چرا هر کدام مورد توجه برخی از افراد هستند؟ با ما همراه باشید تا این دو را با هم مقایسه کنیم.
بیمه عمر
افراد در شرایط مختلف به دنبال ایجاد آرامش و شرایط مالی خوب، برای خود و اطرافیانشان هستند. یکی از رایج‌ترین راه‌ها برای تامین آتیه مالی فرد و اطرافیان بیمه عمر است. بیمه عمر در انواع مختلف و با شرایط وپوشش‌های متفاوتی ارائه می‌شود تا هم در شرایط غیرمترقبه و هم در شرایط اقتصادی به کمک بیمه‌شده بیاید.
پوششهای بیمه عمر
بیمه عمر دارای پوششهای زیر است:
- سرمایه فوت
- سرمایه از کار افتادگی
- معافیت از پرداخت حق بیمه
- هزینه‌های پزشکی بیماریهای صعب العلاج مانند سکته های قلبی ومغزی
- عمل پیوند کلیه، قلب، کبد
تفاوت بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک
پوشش فوت بیمه عمر: یکی از مهمترین پوششهای بیمه‌نامه آتیه است؛ چون میزان پوشش فوت چندین برابر حق بیمه پرداختی فرد میباشد که در صورت فوت به اطرافیان وذینفعان پرداخت می‌گردد.
پوشش بیماری: براساس شرایط بیمه‌نامه عمر، در صورتی که بیمه‌گزار به سکته‌قلبی، سکته‌مغزی، جراحی و پیوند اعضای اصلی بدن و انواع سرطان مبتلا شوند، تعلق میگیرد و می‌توانند از این پوشش استفاده نمایند.
سقف تعهدات هر پوشش، اعم از بیماری و ازکارافتادگی دائم در شرکت‌های بیمه متفاوت میباشد.
تفاوت بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک
در ادامه به برخی از تفاوت‌های بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک می‌پردازیم و مزایا و معایب هر کدام را برای شما شرح می‌دهیم.
مالیات
در شرایط عادی به سپرده‌های بانکی، مالیات تعلق نمی‌گیرد؛ اما در صورتی که صاحب حساب فوت کند، از زمان فوت تا زمان انحصار وراثت حساب شخصی او مسدود می‌شود، بعد از انحصار وراثت، مالیات بر ارث از حساب وی کسر می‌شود. اما در بیمه عمر، پس از فوت بیمه‌شده، بیمه‌گذار معاف از مالیات است و مبلغی از اندوخته وی کسر نمی‌شود و نهایت ظرف 10روز سرمایه او بدون انحصار وراثت، طبق قراردادِ بیمه عمر به ذینفعان پرداخت می‌شود.
پوشش از کار افتادگی
یکی دیگر از تفاوت بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک این است که اگر بیمه گزار براثر حادثه‌ای آسیب جدی ببیند و دچار ازکارافتادگی دائم شود(طوریکه توانایی پرداخت حق بیمه خود را نداشته باشد) براساس قرارداد، شرکت بیمه تمام حق بیمه آن را پرداخت می‌کند. همچنین غرامت از کار افتادگی، مستمری از کار افتادگی در صورتی که جزو بیمه‌نامه باشد به او تعلق میگیرد.
درحالی که در چنین شرایطی، بانک وظیفه‌ای در مقابل مشتریان خود ندارد. همچنین بانک ممکن است، برای دیر شدن پرداخت اقساط وام، وثیقه و ضمانت را به اجرا بگذارد.
بلوکه شدن سرمایه
در بیمه عمر، سرمایه شما برای وصول مطالبات پرداختی، مسدود یا بلوکه نمی‌شود. اما در بانک، طبق قوانین و ضوابط دادگاه، ممکن است حساب شما بلوکه و سرمایه شما جهت وصول مطالبات، برداشته شود.
پوشش بیماریهای صعب‌العلاج
در صورت بروز بیماریهای خاص و صعب‌العلاج برای بیمه‌شده، شرکت بیمه باتوجه به بیمه‌نامه، خود را موظف به پرداخت هزینه‌های درمان تا سقف تعهدات می‌داند. اما درسپرده بانکی چنین مواردی حائز اهمیت نیست. مقاله پوشش امراض خاص را مطالعه کنید.
وام بانکی یا وام بیمه عمر
یکی ازویژگی‌های بانک، پرداخت وام به سپرده‌گذاران است. اوصولا بانکها برای ارائه وام به مشتریان خود احتیاج به ضامن معتبر و وثیقه‌های سنگین دارند. همچنین باز پرداخت وام در بانک با سودهای کلان همراه است.
بیمه زندگی این ویژگی را بدون دردسر ضمانت، برای بیمه گزارهای خود فراهم کرده است. بعد از گذشت زمان مشخصی از بیمه‌نامه، شما می‌توانید تا 90درصد اندوخته خودتان را از شرکت بیمه بدون هیچ ضمانت و وثیقه‌ای وام بگیرید. همچنین بعد دریافت وام بیمه عمر به اندوخته و سرمایه خود دسترسی دارید و پوششهای خدماتی بیمه عمر برقرار می‌باشند. اما در بانک سپرده شما بعداز دریافت وام قابل برداشت نیست.اگر باز هم می‌خواهید درباره وام بیمه عمر بیشتر بدانید، پیشنهاد می‌کنیم که مقاله وام بیمه عمر را در سایت بیمه دات کام از دست ندهید.
میزان نرخ سود دهی
سود سپرده‌های بانکی براساس شرایط اقتصادی کشور و سیاست‌های بانک مرکزی متغیر است. طبق آخرین مشاهدات سود سپرده‌گذاری در بانک روند کاهشی داشته است. سود بانکی اصولا بعد از مدت زمان مشخص به صورت تضمینی به حساب سپرده‌گذاران تعلق میگیرد.
درصورت کاهش سود بانکی سود سپرده‌گذار هم کاهش می‌یابد. اما بیمه زندگی نرخ سود تضمینی ثابتی دارد و این موضوع برتری دیگری نسبت به بانک میباشد. سود حاصل از سرمایه‌گذاری بیمه عمر به دو صورت تضمینی و مشارکتی میباشد. برای اینکه بدانید تا چگونه سود بیمه عمر را افزایش دهید، این مقاله را مطالعه کنید.
سود تضمینی درهمه شرکت‌های بیمه نرخ ثابتی دارد. در دوسال اول 16درصد در سالهای سوم و چهارم 13درصد و سالهای بعد از آن تا اتمام بیمه‌نامه 10درصد میباشد.
سرمایه اولیه
یکی از موارد مهم و اساسی در انتخاب نوع سرمایه‌گذاری میزان سرمایه اولیه برای شروع میباشد. در بانکها برای اینکه سود قابل توجهی نصیب سپرده‌گذار شود، باید میزان سپرده هم مبلغ بالایی باشد. در اصل هرچه میزان سرمایه‌گذاری و مبلغ بیشتر باشد، سودی که عاید می‌شود هم بیشتر است.
درست است که بانکها همیشه در دسترس ما قرار دارند و از میزان نقدینگی بالایی هم برخوردار هستند؛ اما برای افرادی با سرمایه اندک، برنامه زمانی منظم و همچنین اهداف خاص در آینده، مناسب نیستند.
مقایسه بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک
درمقایسه با بانک، بیمه عمر برای شروع سرمایه‌گذاری، بدون سرمایه اولیه و تنها با پرداخت ماهیانه مبلغی اندک، بسته به شرایط بیمه‌گزار و بودجه‌ی دلخواه آن میباشد تا تحت فشار اقتصادی قرار نگیرند. برای همین به آن بیمه عمر و سرمایه گذاری هم می‌گویند.
به طور مثال با پرداخت ماهیانه مبلغ50 هزار تومان می‌توان بیمه عمر داشت و از مزایای آن بهره‌مند شد.
یکی از مزایایی که بیمه آتیه دارد این است که نسبت به شرایط بیمه‌گزار منعطف است. هر زمان که فرد بخواهد میتواند حق بیمه پرداختی خود را زیاد یا کم کند.
انتخاب نهایی
شاید مقایسه بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک صحیح نباشد؛ چون بانک و بیمه دو سازمان مستقل از هم با وظایف متفاوت هستند. هرکدام از این دو برای رفع نیازهای مردم، آسایش و امنیت سرمایه‌های مردم تلاش می‌کنند. هریک ویژگی‌های خاص خود را دارند. در این مطلب ما سعی داشتیم تفاوت بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک را برایتان شرح دهیم. شما می‌توانید با شناخت نیازهای خود و شرایط موجود بهترین تصمیم را بگیرید و بیشترین بازدهی را نسبت به سرمایه‌گذاری خود داشته باشید. بی شک بانک و بیمه مکمل هم هستند و هیچ کدام جایگزین دیگری نیست. سرمایه گذاری در بیمه عمر علاوه بر مزایای مالی، پوششهای خدماتی دارد که منافع بیمه‌گزار و اطرافیانش را دربر میگیرد؛ اما بازدهی این سرمایه‌گذاری، کمی زمان‌بر میباشد. اما بازدهی بانک در زمان کوتاه‌تر ولی بدون پوششهای خدماتی است.
- بیمه خودرو
- بیمه آتش سوزی
- بیمه ماشین
- بیمه تکمیلی
زمان مطالعه 5 دقیقه
بیمه عمر و سرمایه گذاری
آیا هیچ اندیشیده اید چنانچه به هر علتی دچار از کار افتادگی شوید فعالیت شما ، وضعیت مالی شما و خانواده تان چگونه خواهد شد؟
آیا برای تامین مخارج تحصیلات فرزندان خود و دیگر هزینه های ضروری آنها مانند ازدواج ، شروع به کار و یا کمک هزینه معاش تدبیری اندیشیده اید؟
آیا می‌دانید درمان بیماریهای صعب العلاج چه مخارج سنگینی دارد؟
آیا برای تامین آسایش خود و خانواده تان برای دوران باز نشستگی فکری کرده اید ؟
قطعا بارها به این موضوعات فکر کرده‌اید و معمولا تلاش می‌کنید تا با پس‌انداز مبالغ مختلف، پشتوانه مالی مناسبی برای خود و خانواده فراهم کنید اما همواره نگران آن هستید که با وجود تورم ارزش پس‌اندازها کاهش خواهد یافت. برای حفظ ارزش پس‌اندازهای خود چه راه حلی دارید؟
بیمه عمر یارمند سینا این امکان را برای شما فراهم آورده است که با پس‌انداز مبالغ اندک، ضمن استفاده از پوششهای بیمه‌ای و کاهش تبعات سنگین حوادث و اتفاقات ناگوار زندگی، امکان سرمایه‌گذاری حق‌بیمه‌های پرداختی فراهم گردد تا بدین ترتیب ضمن حفظ قدرت خرید پس‌اندازها، سرمایه‌ای مطمئن و مناسب برای استفاده شما و یا دیگر اعضای خانواده تشکیل گردد.
۱.تعریف بیمه عمروسرمایه گذاری
بیمه عمر و سرمایه گذاری ، نوع جدیدی از بیمه عمر است که علاوه بر پوشش بیمه عمر سود تضمینی مرکب به همراه سود مشارکت نیز به بیمه گذار تعلق میگیرد. شما با توجه به توان مالی خود، مبالغ حق بیمه و نحوه پرداخت آن را برمی‌گزینید و بر پایه نیازهای خود و خانواده میزان سرمایه لازم برای پوشش خطر فوت را انتخاب می‌کنید. حق بیمه‌های پرداختی شما پس از کسر حق بیمه لازم برای پوشش فوت و پوششهای اضافی ، به اندوخته سرمایه‌گذاری شما افزوده خواهد شد.
در پایان مدت بیمه ، موجودی اندوخته سرمایه‌گذاری و سود آن به اضافه مبالغ اضافی سود مشارکت در منافع به شما پرداخت می‌شود. در صورت فوت بیمه شده ، در خلال مدت بیمه نیز ، سرمایه تعیین شده که میتواند بین ۱ تا ۲۰۰ میلیون تومان باشد به علاوه موجودی اندوخته سرمایه‌گذاری در هر زمان به بازماندگان یا افرادی که قبلا تعیین کرده‌اید، پرداخت خواهد شد. مدت زمان بیمه از ۵ تا ۵۰ سال میباشد.
۱٫۱٫ پوشش های اصلی
*پوشش بیمه عمر:
چنانچه بیمه شده در طول اعتبار بیمه نامه به هر علت فوت کند، سرمایه فوت به ذینفعان پرداخت می شود.
*سرمایه گذاری:
مازاد مبالغ پرداختی پس از کسر حق بیمه پوشش های اضافی, صرف سرمایه گذاری می شود براساس آیین نامه ۶۸ بیمه مرکزی برای ۵ سال اول ۱۸درصد, ۵ سال دوم ۱۵درصد و برای مازاد بر ۱۰سال مطابق با شرایط اقتصاد روز و اعلام بیمه مرکزی است.
۱٫۲٫پوشش های تکمیلی
*پوشش امراض خاص:
در صورت انتخاب این پوشش در زمان عقد بیمه نامه در صورتی که بیمه شده پس از گذشت ۳ ماه از عقد بیمه نامه به علت یکی از بیماریهای سرطان ، سکته مغزی ، سکته قلبی ، عمل جراحی عروق کرونر و پیوند اصلی اعضای بدن در بیمارستان بستری گردد ، بیمه گر بخشی از هزینه های درمانی را به میزان ۳۰ درصد سرمایه فوت و تا سقف ۳۰ میلیون تومان پرداخت مینماید.
*پوشش فوت ناشی از حادثه:
معمولا نگرانی افراد از فوت ناگهانی در اثر حوادث بیشتر از فوت طبیعی می باشد. در این پوشش چنانچه بیمه شده در طول اعتبار بیمه نامه در اثر حادثه ناگهانی فوت کند، یک تا چهار برابر سرمایه فوت به ذینفعان پرداخت می گردد.
*پوشش نقص عضو و ازکارافتادگی ناشی از حادثه:
اگر وقوع حادثه برای بیمه شده منجر به نقص عضو یا از کارافتادگی گردد، بیمه سینا درصدی از سرمایه فوت معادل درصد نقص عضو را پرداخت می نماید.
*پوشش معافیت در پرداخت حق بیمه:
در حالتی که بیمه گذار و بیمه شده یک شخص واحد بوده و در اثر حادثه یا بیماری دچار از کار افتادگی دائم و کامل شود، بیمه گذار حداکثر ۱۰ سال از پرداخت حق بیمه معاف می گردد ضمن اینکه سایر پوشش های بیمه نامه ادامه خواهد داشت.
وام: بیمه گذار می تواند پس از دو سال پرداخت حق بیمه، درخواست وام نماید. پرداخت وام بر اساس درخواست بیمه گذار حداکثر ظرف دو هفته قابل پرداخت بوده و بازپرداخت آن نیز حداکثر سه سال خواهد بود .
مشارکت در منافع: در بیمه یارمند، بیمه‌گذار علاوه بر دریافت سود علی‌الحساب تضمین شده، در بیش از ۸۵% منافع مازاد حاصل از سرمایه گذاری بیمه سینا بر روی ذخیره بیمه‌نامه مشارکت دارد و این مشارکت بصورت افزایش اندوخته سرمایه‌گذاری به استفاده‌کننده از بیمه‌نامه پرداخت می‌گردد.
برداشت از اندوخته: پس از گذشت دو سال از پرداخت حق بیمه و تشکیل اندوخته ، بیمه گذار می تواند ۱۰۰درصد ارزش بازخرید را برداشت نماید .
بازخرید: بیمه گذار می تواند پیش از آنکه مدت بیمه به پایان برسد به شرطی که یکسال از پرداخت حق بیمه سپری شده باشد، بیمه نامه را بازخرید نماید. در این صورت ارزش بازخریدی بیمه‌نامه از سوی شرکت بیمه به بیمه گذار پرداخت می گردد.
شرایط بازخرید بیمه های عمر و سرمایه گذاری
بازخرید فرایندی است که بر اساس آن بیمه‌گذار می تواند پیش از آنکه مدت بیمه نامه به پایان برسد، به شرطی که یکسال از پرداخت حق‌بیمه سپری شده باشد، بر اساس محاسبات فنی از طرف شرکت، بیمه‌نامه را بازخرید نماید. بیمه‌گر نیز مکلف است که ارزش بازخرید بیمه‌نامه را پس از کسر هزینه‌های انجام شده با رعایت شرایط بیمه‌نامه صادره پرداخت نماید. مقررات بازخرید در مورد بیمه‌نامه‌هایی اعمال می‌شود که دارای اندوخته سرمایه‌گذاری است و در تعیین مبلغ بازخرید هزینه‌های مستهلک نشده بیمه‌گر از اندوخته ریاضی قرارداد کسر می‌شود.
ارزش بازخرید بیمه یارمند سینا در سالهای اول تا چهارم به ترتیب معادل ۹۰، ۹۲، ۹۴ و ۹۶ درصد اندوخته سرمایه‌گذاری و از سال پنجم به بعد معادل ۱۰۰ درصد اندوخته سرمایه‌گذاری پس از کسر هزینه‌های وصول نشده خواهد بود.
مستمری: بیمه گذار یا بیمه شده می تواند در پایان مدت بیمه نامه، تمام یا قسمتی از اندوخته تشکیل شده را به صورت مستمری دریافت کند.
جبران اثر منفی تورم: با افزایش سالیانه تورم، معمولا درآمد و توانایی پرداخت افراد افزایش می یابد. به منظور حفظ ارزش سرمایه بیمه نامه و اندوخته در نتیجه اثر منفی تورم، بیمه گذار می تواند سالیانه درصد مشخصی حق بیمه و سرمایه پوشش های بیمه نامه را افزایش دهد.
تغییر در شرایط بیمه نامه: در پایان هر سال بیمه ای، بیمه گذار متناسب با تغییر در نیاز ها و اولویت های شخصی می تواند شرایط مختلف بیمه نامه از قبیل میزان حق بیمه، سرمایه بیمه، نوع پوشش ها، ذینفعان و درصد سهم هر کدام را تغییر دهد.
گزارش سالیانه: در انتهای هر سال بیمه ای، گزارش سالانه از وضعیت جاری بیمه نامه از قبیل موجودی اندوخته سرمایه گذاری، میزان مشارکت در منافع محقق شده، پوشش های بیمه ای، اعتبار وام، سررسید اقساط سال آتـی و اقساط پرداخت شده تهیه و به بیمه گذار اعلام می گردد.
مزیت های مالیاتی: بر اساس مواد ۱۳۶, ۱۳۷و ۱۳۸ قانون مالیاتهای مستقیم، حق بیمه ، اندوخته و سرمایه بیمه عمر معاف از مالیات بر ارث و درآمد می باشند.
سپرده گذاری اولیه: بیمه گذار می تواند مبلغی مازاد بر حق بیمه پرداختی و بصورت یکجا سپرده گذاری کرده و از سود تضمینی و سود مشارکت در منافع بهره مند گردد. بدیهی است کل این مبلغ مستقیما سرمایه گذاری شده و با گذشت زمان رشد چشمگیری در اندوخته را به همراه خواهد داشت.
تفاوت بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک؛ انتخاب کدام عاقلانه‌تر است
امروزه باتوجه به تورم، همه به دنبال سرمایه‌گذاری و افزایش پس انداز خود هستند. اینکه به چه منابعی اعتماد کنند، چگونه و با چه ترفندی ارزش سرمایه خود را حفظ کنند و به افزایش آن نیز کمک کنند، دغدغه فکری افراد است. ما در این شرایط با افزایش نرخ تورم، باید بتوانیم درآمد و پس‌انداز خود را نیز افزایش دهیم تا اسیر ناملایمات اقتصادی و فراز و نشیب‌های مالی نشویم. اما چه انتخابی آینده اقتصادی ما را تضمین می‌کند؟ بیمه عمر؟ پس‌انداز در بانک؟ شاید این دو یک انتخاب مطمئن برای برخی باشد. اما تفاوت بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک چیست؟ چرا هر کدام مورد توجه برخی از افراد هستند؟ با ما همراه باشید تا این دو را با هم مقایسه کنیم.
بیمه عمر
افراد در شرایط مختلف به دنبال ایجاد آرامش و شرایط مالی خوب، برای خود و اطرافیانشان هستند. یکی از رایج‌ترین راه‌ها برای تامین آتیه مالی فرد و اطرافیان بیمه عمر است. بیمه عمر در انواع مختلف و با شرایط وپوشش‌های متفاوتی ارائه می‌شود تا هم در شرایط غیرمترقبه و هم در شرایط اقتصادی به کمک بیمه‌شده بیاید.
پوششهای بیمه عمر
بیمه عمر دارای پوششهای زیر است:
- سرمایه فوت
- سرمایه از کار افتادگی
- معافیت از پرداخت حق بیمه
- هزینه‌های پزشکی بیماریهای صعب العلاج مانند سکته های قلبی ومغزی
- عمل پیوند کلیه، قلب، کبد
تفاوت بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک
پوشش فوت بیمه عمر: یکی از مهمترین پوششهای بیمه‌نامه آتیه است؛ چون میزان پوشش فوت چندین برابر حق بیمه پرداختی فرد میباشد که در صورت فوت به اطرافیان وذینفعان پرداخت می‌گردد.
پوشش بیماری: براساس شرایط بیمه‌نامه عمر، در صورتی که بیمه‌گزار به سکته‌قلبی، سکته‌مغزی، جراحی و پیوند اعضای اصلی بدن و انواع سرطان مبتلا شوند، تعلق میگیرد و می‌توانند از این پوشش استفاده نمایند.
سقف تعهدات هر پوشش، اعم از بیماری و ازکارافتادگی دائم در شرکت‌های بیمه متفاوت میباشد.
تفاوت بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک
در ادامه به برخی از تفاوت‌های بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک می‌پردازیم و مزایا و معایب هر کدام را برای شما شرح می‌دهیم.
مالیات
در شرایط عادی به سپرده‌های بانکی، مالیات تعلق نمی‌گیرد؛ اما در صورتی که صاحب حساب فوت کند، از زمان فوت تا زمان انحصار وراثت حساب شخصی او مسدود می‌شود، بعد از انحصار وراثت، مالیات بر ارث از حساب وی کسر می‌شود. اما در بیمه عمر، پس از فوت بیمه‌شده، بیمه‌گذار معاف از مالیات است و مبلغی از اندوخته وی کسر نمی‌شود و نهایت ظرف 10روز سرمایه او بدون انحصار وراثت، طبق قراردادِ بیمه عمر به ذینفعان پرداخت می‌شود.
پوشش از کار افتادگی
یکی دیگر از تفاوت بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک این است که اگر بیمه گزار براثر حادثه‌ای آسیب جدی ببیند و دچار ازکارافتادگی دائم شود(طوریکه توانایی پرداخت حق بیمه خود را نداشته باشد) براساس قرارداد، شرکت بیمه تمام حق بیمه آن را پرداخت می‌کند. همچنین غرامت از کار افتادگی، مستمری از کار افتادگی در صورتی که جزو بیمه‌نامه باشد به او تعلق میگیرد.
درحالی که در چنین شرایطی، بانک وظیفه‌ای در مقابل مشتریان خود ندارد. همچنین بانک ممکن است، برای دیر شدن پرداخت اقساط وام، وثیقه و ضمانت را به اجرا بگذارد.
بلوکه شدن سرمایه
در بیمه عمر، سرمایه شما برای وصول مطالبات پرداختی، مسدود یا بلوکه نمی‌شود. اما در بانک، طبق قوانین و ضوابط دادگاه، ممکن است حساب شما بلوکه و سرمایه شما جهت وصول مطالبات، برداشته شود.
پوشش بیماریهای صعب‌العلاج
در صورت بروز بیماریهای خاص و صعب‌العلاج برای بیمه‌شده، شرکت بیمه باتوجه به بیمه‌نامه، خود را موظف به پرداخت هزینه‌های درمان تا سقف تعهدات می‌داند. اما درسپرده بانکی چنین مواردی حائز اهمیت نیست. مقاله پوشش امراض خاص را مطالعه کنید.
وام بانکی یا وام بیمه عمر
یکی ازویژگی‌های بانک، پرداخت وام به سپرده‌گذاران است. اوصولا بانکها برای ارائه وام به مشتریان خود احتیاج به ضامن معتبر و وثیقه‌های سنگین دارند. همچنین باز پرداخت وام در بانک با سودهای کلان همراه است.
بیمه زندگی این ویژگی را بدون دردسر ضمانت، برای بیمه گزارهای خود فراهم کرده است. بعد از گذشت زمان مشخصی از بیمه‌نامه، شما می‌توانید تا 90درصد اندوخته خودتان را از شرکت بیمه بدون هیچ ضمانت و وثیقه‌ای وام بگیرید. همچنین بعد دریافت وام بیمه عمر به اندوخته و سرمایه خود دسترسی دارید و پوششهای خدماتی بیمه عمر برقرار می‌باشند. اما در بانک سپرده شما بعداز دریافت وام قابل برداشت نیست.اگر باز هم می‌خواهید درباره وام بیمه عمر بیشتر بدانید، پیشنهاد می‌کنیم که مقاله وام بیمه عمر را در سایت بیمه دات کام از دست ندهید.
میزان نرخ سود دهی
سود سپرده‌های بانکی براساس شرایط اقتصادی کشور و سیاست‌های بانک مرکزی متغیر است. طبق آخرین مشاهدات سود سپرده‌گذاری در بانک روند کاهشی داشته است. سود بانکی اصولا بعد از مدت زمان مشخص به صورت تضمینی به حساب سپرده‌گذاران تعلق میگیرد.
درصورت کاهش سود بانکی سود سپرده‌گذار هم کاهش می‌یابد. اما بیمه زندگی نرخ سود تضمینی ثابتی دارد و این موضوع برتری دیگری نسبت به بانک میباشد. سود حاصل از سرمایه‌گذاری بیمه عمر به دو صورت تضمینی و مشارکتی میباشد. برای اینکه بدانید تا چگونه سود بیمه عمر را افزایش دهید، این مقاله را مطالعه کنید.
سود تضمینی درهمه شرکت‌های بیمه نرخ ثابتی دارد. در دوسال اول 16درصد در سالهای سوم و چهارم 13درصد و سالهای بعد از آن تا اتمام بیمه‌نامه 10درصد میباشد.
سرمایه اولیه
یکی از موارد مهم و اساسی در انتخاب نوع سرمایه‌گذاری میزان سرمایه اولیه برای شروع میباشد. در بانکها برای اینکه سود قابل توجهی نصیب سپرده‌گذار شود، باید میزان سپرده هم مبلغ بالایی باشد. در اصل هرچه میزان سرمایه‌گذاری و مبلغ بیشتر باشد، سودی که عاید می‌شود هم بیشتر است.
درست مبلغ سپرده اولیه است که بانکها همیشه در دسترس ما قرار دارند و از میزان نقدینگی بالایی هم برخوردار هستند؛ اما برای افرادی با سرمایه اندک، برنامه زمانی منظم و همچنین اهداف خاص در آینده، مناسب نیستند.
مقایسه بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک
درمقایسه با بانک، بیمه عمر برای شروع سرمایه‌گذاری، بدون سرمایه اولیه و تنها با پرداخت ماهیانه مبلغی اندک، بسته به شرایط بیمه‌گزار و بودجه‌ی دلخواه آن میباشد تا تحت فشار اقتصادی قرار نگیرند. برای همین به آن بیمه عمر و سرمایه گذاری هم می‌گویند.
به طور مثال با پرداخت ماهیانه مبلغ50 هزار تومان می‌توان بیمه عمر داشت و از مزایای آن بهره‌مند شد.
یکی از مزایایی که بیمه آتیه دارد این است که نسبت به شرایط بیمه‌گزار منعطف است. هر زمان که فرد بخواهد میتواند حق بیمه پرداختی خود را زیاد یا کم کند.
انتخاب نهایی
شاید مقایسه بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک صحیح نباشد؛ چون بانک و بیمه دو سازمان مستقل از هم با وظایف متفاوت هستند. هرکدام از این دو برای رفع نیازهای مردم، آسایش و امنیت سرمایه‌های مردم تلاش می‌کنند. هریک ویژگی‌های خاص خود را دارند. در این مطلب ما سعی داشتیم تفاوت بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک را برایتان شرح دهیم. شما می‌توانید با شناخت نیازهای خود و شرایط موجود بهترین تصمیم را بگیرید و بیشترین بازدهی را نسبت به سرمایه‌گذاری خود داشته باشید. بی شک بانک و بیمه مکمل هم هستند و هیچ کدام جایگزین دیگری نیست. سرمایه گذاری در بیمه عمر علاوه بر مزایای مالی، پوششهای خدماتی دارد که منافع بیمه‌گزار و اطرافیانش را دربر میگیرد؛ اما بازدهی این سرمایه‌گذاری، کمی زمان‌بر میباشد. اما بازدهی بانک در زمان کوتاه‌تر ولی بدون پوششهای خدماتی است.
- بیمه خودرو
- بیمه آتش سوزی
- بیمه ماشین
- بیمه تکمیلی
زمان مطالعه 5 دقیقه
مبلغ سپرده اولیه
بیمه عمر و سرمایه گذاری (طرح جامع)
- صفحه اصلی
- محصولات بیمه‌ای
- بیمه عمر و سرمایه گذاری
- بیمه عمر و سرمایه گذاری (طرح جامع)
بیمه عمر‌و سرمایه‌گذاری طرح جامع:
بیمه عمر‌و سرمایه‌گذاری طرح جامع ترکیبی از یک بیمه عمر و یک اندوخته سرمایه‌گذاری بوده که علاوه بر ارائه پوشش خطر فوت و برخی پوششهای اضافی، درآمدهایی را با تضمین یک نرخ سود سرمایه‌گذاری مشخص در زمان حیات نصیب بیمه‌گذار مینماید .
- پوشش فوت با انتخاب یک سرمایه پایه فوت فراهم می‌شود که قابلیت افزایش را در سالهای آینده خواهد داشت و تنها در صورت فوت بیمه‌شده در مدت بیمه نامه به بازماندگان پرداخت می‌شود .
- پوشش حیات نیز با جمع‌آوری و انباشت بخشی از وجوه پرداختی بیمه‌گذار در یک اندوخته سرمایه‌گذاری، تامین می‌شود که این اندوخته میتواند با هدف تامین دوره بازنشستگی یا سایر مقاصد مالی فرد در آینده، تشکیل شده است .
به همین منوال، مبالغ پرداختی بیمه‌گذار نیز به دو مؤلفه حق بیمه پوشش فوت و سپرده سرمایه‌گذاری (حق بیمه پوشش حیات) تقسیم می‌شود. در این بیمه نامه علاوه بر پوشش خطر فوت و همچنین تامین دوران بازنشستگی برخی پوششهای اضافی دیگر نیز پیش‌بینی شده که هر یک از آنها با اختصاص حق بیمه مربوط به خود، تعهدات اضافی را برای بیمه‌گر به دنبال دارد و در صورت وقوع خطر از بیمه‌شده حمایت می‌کند. به طور کلی این بیمه‌نامه از حیث تنوع پوششها و نحوه ارائه آنها جامع‌ترین بیمه‌نامه موجود در جهان است که اغلب نیازهای معیشتی یک خانواده را برای مدتی طولانی تامین نموده و مزایای آن نقش بسیار سودمندی در حیات اقتصادی و رفاه اجتماعی فرد و خانواده‌اش دارد .
در بیمه عمر و سرمایه‌گذاری، بیمه شده بر پایه نیازهای خود و خانواده در ابتدا سرمایه‌ای را به عنوان سرمایه پایه بیمه انتخاب می‌کند و به تناسب سرمایه انتخابی و همچنین با توجه به تمایل و توان مالی خود، مبالغ حق بیمه و نحوه پرداخت آن را (اعم از ماهانه در قراردادهای فروش جمعی، سه‌ماهه شش‌ماهه، سالانه و یا یکجا) برمی‌گزیند.حق بیمه‌های پرداختی پس از کسر حق بیمه لازم برای پوشش فوت، هزینه های بیمه نامه، مالیات بر ارزش افزوده و پوششهای اضافی، به اندوخته سرمایه‌گذاری افزوده می‌شود.این اندوخته، طی سالهای بعد با افزوده شدن حق بیمه‌ها و اختصاص سود به آنها، افزایش یافته و با تشکیل یک سرمایه حیات، پس‌اندازی مطمئن برای رفع نیازهای احتمالی و برنامه‌های آینده بیمه شده خواهد بود. نرخ سود تضمینی در بیمه های عمر انفرادی در دو سال اول 16 درصد، در دو سال دوم 13 درصد و از آن پس 10 درصد میباشد.
پوششهای بیمه ای طرح جامع:
1. پوشش فوت به هر علت
بیمه گر متعهداست درصورت رعایت تعهدات توسط بیمه گذار و فوت بیمه شده در هر سال بیمه ای، مبلغ سرمایه فوت مربوط به سال بیمه ای منطبق با تاریخ فوت و همچنین اندوخته بیمه نامه بصورت روز شمار تا زمان فوت را به ذینفعان پرداخت نماید. همچنین بیمه گذار میتواند به منظور مقابله با اثرات تورم درخواست افزایش سرمایه فوت به میزان 5، 10 و یا 15 درصد در هر سال را داشته باشد.سرمایه این پوشش از یک تا 25 برابر حق بیمه سال اول و تا سقف 10.000.000.000 ریال می باشد. به منظور حفظ حقوق بیمه گذاران، حداکثر سرمایه قابل ارائه پوشش فوت به هر علت برای بیمه شدگان کمتر از 19 سال(18سال کمتر) تا سقف 500.000.000 ریال میباشد.
2. پوشش فوت ناشی از حادثه
در صورت انتخاب این پوشش و فوت ناشی از حادثه بیمه شده، سرمایه فوت ناشی از حادثه علاوه بر سرمایه فوت به هر علت و اندوخته تشکیل شده تا زمان فوت به استفاده کنندگان پرداخت خواهد شد. سرمایه فوت ناشی از حادثه ضریبی از سرمایه فوت به هر علت بوده و بیمه گذار میتواند به دلخواه سرمایه این پوشش را از یک تا چهار برابر سرمایه فوت به هر علت انتخاب نماید. این پوشش برای بیمه شدگان 4 سال به بالا (تا انتهای مدت بیمه نامه) قابل ارائه است .
تعریف حادثه : عبارت است از هر واقعه ناگهانی ناشی از یک عامل خارجی که بدون قصد و اراده بیمه شده بروز نماید .
3. پوشش نقص عضو ناشی ازحادثه
در این پوشش بیمه گر متعهداست در صورت نقص عضو یا ازکارافتادگی دائم ناشی از حادثه بیمه شده طی مدت بیمه نامه حسب درصد از کارافتادگی و متناسب با شرایط و ضوابط اختصاصی این پوشش، درصدی از سرمایه نقص عضو را به وی پرداخت نماید. لازم به ذکر است سرمایه نقص عضو برابر 100 درصد سرمایه فوت به هر علت تعیین می‌گردد. شرایط سنی این پوشش مطابق پوشش فوت ناشی از حادثه بوده و برای بیمه شدگان 4 سال به بالا (تا انتهای مدت بیمه نامه) قابل ارائه است. ارائه این پوشش مشروط به انتخاب پوشش فوت ناشی از حادثه می باشد و به تنهایی قابل ارائه نیست .
4. هزینه های پزشکی ناشی از حادثه
در این پوشش بیمه گر متعهد است هزینه های پزشکی ناشی از بروز حادثه برای بیمه شده را پرداخت نماید. سرمایه این پوشش برای کلیه بیمه شدهگان معادل 20 درصد سرمایه فوت به هر علت تا سقف 500.000.000 ریال میباشد. شرایط سنی این پوشش مطابق پوشش فوت ناشی از حادثه بوده و برای بیمه شدگان 4 سال به بالا (تا انتهای مدت بیمه نامه) قابل ارائه است. ارائه این پوشش مشروط به انتخاب پوشش فوت ناشی از حادثه می باشد و به تنهایی قابل ارائه نیست .
- ازکارافتادگی کامل و دائم ناشی از بیماری یا حادثه
5. پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه بر اثر از کارافتادگی کامل و دائم
در صورت از کارافتادگی کامل و دائم بیمه شده (ناشی از حادثه یا بیماری) وی از پرداخت حق بیمه سنوات آتی معاف خواهد شد. این پوشش به بیمه شده قابل ارائه است. در گذشته داشتن شغل برای بیمه گذار از شروط اصلی ارائه این پوشش بوده که به منظور افزایش سطح خدمات رسانی به بیمه گذاران شرط شغلی حذف شده است. به عبارت دیگر در حال حاضر ارائه پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه برای اقشاری همچون
- بازنشسته،
- خانه دار،
- سرباز،
- دانشجو و محصل
بلامانع است. شرایط سنی جهت ارائه این پوشش از سن 18 الی 60 سال می باشد اما تعهدات این پوشش شامل تمام مدت بیمه نامه است. بدین معنا که در صورت ازکارافتادگی کامل و دائم بیمه شده حداکثر تا سن 60 سالگی بیمه شده یا تا انتهای مدت بیمه نامه (هرکدام زودتر بود)، معاف خواهد بود. همچنین لازم به توضیح است چنانچه حق بیمه پرداختی بیمه نامه بصورت افزایشی انتخاب شده باشد، افزایش های مربوطه نیز مشمول این معافیت خواهد بود. در صورت بروز ازکارافتادگی کامل و دائم بیمه شده در مدت قرارداد، شرکت بیمه ما متعهد به پرداخت حق بیمه بوده و سرمایه گذاری بیمه نامه طبق روال قبل ادامه خواهد داشت. در زمان پرداخت حق بیمه از جانب شرکت بیمه (دوره معافیت)، در صورت تمایل بیمه گذار با پرداخت حق بیمه پوششهای اضافی ارائه آنها ممکن خواهد بود .
6. پوشش مستمری بیکاری درصورت از کارافتادگی کامل و دائم ناشی از بیماری یا حادثه
چنانچه بیمه شده به هر علتی (ناشی از بیماری یا حادثه) دچار ازکارافتادگی کامل و دائم شود، علاوه بر معافیت از پرداخت حق بیمه، تا انتهای مدت بیمه نامه یا حداکثر تا 10 سال و یا حداکثر تا سن 60 سالگی بیمه شده (هرکدام زودتر بود)، نیز مستمری بیکاری دریافت خواهد نمود . میزان پرداخت سالیانه این مستمری ضریبی از حق بیمه پرداختی میباشد که به انتخاب بیمه گذار میتواند از 1 تا 3 برابر مبلغ آخرین حق بیمه پرداختی تغییر نماید. این پوشش به بیمه شدگان بین 18 تا 60 سال قابل ارائه میباشد. ارائه این پوشش مشروط به انتخاب پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه میباشد و به تنهایی قابل ارائه نیست .
7. پوشش غرامت بیماریهای خاص
شرکت بیمه "ما " مکلف است در صورت ابتلا بیمه شده به هریک از بیماریهای خاص به شرح ذیل به شرط احراز و تائید آن توسط پزشک معتمد بیمه گر، معادل 30 درصد سرمایه فوت به هر علت در سال وقوع خسارت تا سقف 500.000.000 ریال به وی پرداخت نماید. نکته قابل اشاره در مورد این پوشش، پرداخت غرامت ( فارغ از هزینه انجام شده برای درمان بیماری) معادل سقف این پوشش در هر سال بیمه ای است. بیماریهای تحت پوشش عبارتند از :
- انواع سرطان
- سکته قلبی
- سکته مغزی
- عمل جراحی قلب باز
- پیوند اعضای اصلی بدن
همچنین ارائه این پوشش در خصوص هر یک از بیماریهای مورد اشاره با تائید بیمه گر امکان پذیر میباشد. بدین معنا که بیمه شده میتواند در سالهای مختلف بیمه ای و با شرط خرید این پوشش از مبلغ سپرده اولیه سرمایه مربوطه در خصوص بیماریهای فوق الذکر (هر بیماری تنها یک بار) استفاده نماید. در حال حاضر این پوشش برای بیمه شدگان 1 تا 60 سال قابل ارائه میباشد .
سایر ویژگی‌های بیمه نامه عمر وسرمایه گذاری طرح جامع
- واریزمتفرقه: به منظور تقویت اندوخته سرمایه گذاری، بیمه گذار در هر زمانی (چه در زمان تکمیل فرم پیشنهاد و چه در طی مدت بیمه نامه) میتواند وجهی را تحت عنوان واریز متفرقه به حساب اندوخته بیمه نامه واریز نماید .
- مدت بیمه نامه: 5 الی 30 سال
- سن بیمه شده در زمان صدور: از بدو تولد تا سن 65 سالگی
- حداکثر سن ارائه پوشش فوت و حادثه : 75 سالگی
- روش پرداخت حق بیمه: یکجا، سالیانه، شش ماهه، سه ماهه، ماهانه (فقط برای فروش جمعی)
- حق بیمه: حداقل حق بیمه یکجا: 30.000.000 ریال،
- حداقل حق بیمه سالانه: 3.000.000 ریال
- حداقل مبلغ هر قسط: 750.000 ریال
- ضریب افزایش سالانه حق بیمه: 0، %5، %10، %15 و %20 (به انتخاب بیمه گذار)
- ضریب افزایش سالانه سرمایه فوت: 0، %5، %10 و %15 (به انتخاب بیمه گذار)
مشارکت در منافع
در بیمه‌نامه‌های عمر و سرمایه‌گذاری، بیمه‌گذار علاوه بر سود علی الحساب تضمینی، در 90% منافع حاصل از سرمایه گذاری بیمه‌گر بر روی ذخیره بیمه‌نامه مشارکت دارد و این مشارکت بصورت افزایش اندوخته سرمایه‌گذاری به استفاده‌کننده از بیمه‌نامه پرداخت می‌گردد. منظور بیمه‌گران از قراردادهای با مشارکت، آن است که در پایان مدت بیمه، علاوه بر سرمایه و اندوخته اولیه، مبلغی اضافه به بیمه‌گذار پرداخت شود تا از این راه تا حد ممکن آثار تورم خنثی شده و مزایای بیمه‌های عمر جالبتر و افزون‌تر باشد. عمل مشارکت در منافع موجب می‌گردد که قسمت بزرگی از سود قراردادها به دارندگان آن برگشت داده شود که این ابزاری برای تعدیل و تصحیح نرخ سود میباشد. سود مشارکت در منافع حاصل از سرمایه‌گذاری ذخایر بیمه نامه های عمر و سرمایه‌گذاری با توجه به عواملی نظیر طول دوره مشارکت بیمه‌گذار در پرداخت حق بیمه طی سال مالی و همچنین زمان پرداخت حق بیمه (قبل یا بعد از سررسید اقساط)، توزیع می‌شود. مشارکت در منافع، سودی علاوه بر نرخ بهره (سود) فنی است که در محاسبات لحاظ می‌گردد و در محاسبه و پرداخت سرمایه به صورت تضمینی، به بیمه گذار منعکس می‌شود .
بر اساس سوابق سالهای گذشته، سود قطعی برای بیمه نامه های صادره در سالهای 91 ، 92 ،93 ، 94 ، 95 ، 96 ، 97 و 98 به ترتیب 27 ،27/1، 27/5، 27 ، 24/44، 19/6، 22/5 و 23/4 محاسبه شده و به حساب اندوخته بیمه نامه ها منظور گردیده است .
دیدگاه شما